今天,第13届半岛金融理财师专业大赛大众评审阶段圆满结束。作为一场持续十三年的精彩赛事,每年的理财师大赛都会为岛城市民呈现出一场别开生面的理财盛宴。全面净值化时代给投资者带来新的机遇与挑战,什么是净值化理财?银行理财产品和公募基金有什么不同?市民理财应该保持怎样的心态?看看参赛理财师们给大家带来的“理财经”。

用“4433挑选法则”避开基金“刺客”

王艺,青岛农商银行西海岸分行理财经理

　　王艺是青岛农商银行内部认证讲师,在2021年成为青岛农商银行年度基金销售冠军。

　　在参赛视频中,王艺跟大家分享了基金挑选里的一个基础挑选方法,叫做“4433挑选法则”。“在一个班集体里,如果老师想要快速地了解同学们的学习情况,最快的办法就是看班级的考试成绩排名。”王艺表示,基金的“4433挑选法则”就是按照基金的各类排名来作为挑选准则的。“4433挑选法则”需要同时达到四个条件,就是近一年排名在同类基金的前1/4；近2、3、5年的排名在同类基金的前1/4；近6个月排名在同类基金的前1/3；近3个月排名在同类基金的前1/3。有了这个方法,尤其是对于基金“小白”来说,大家都可以在基金的销售渠道里挑选到适合自己的优质基金。

　　王艺还提醒大家,购买基金的心态是非常重要的。她送给大家一首诗,“春有百花秋有月,夏有凉风冬有雪,若无闲事挂心头,便是人间好时节”。王艺希望大家在基金购买之后,可以用诗句里这样的心态去等待获取未来可观的投资回报。

做好资产配置是获得长期收益的前提

王鑫,中国银行青岛延吉路支行理财经理

　　王鑫入职中国银行10年以来,先后从事过柜员、客户经理、理财经理等岗位,积累了丰富的从业经验和专业知识,并先后考取了基金从业、保险从业、个人产品销售资格、投资顾问等资格证书。目前维护的中高端客户为920名,总资产超过6.7亿元。

　　“近年来,在高净值群体规模不断扩大的同时,大家都非常关注如何在有限的生命里获取最大的财富。”王鑫认为,首先,做好资产配置是获得长期收益的前提。对于保守型和稳健型的投资者来说,可适当偏向于配置固收类产品,包括结构性存款、债券基金、养老保障类管理产品、年金保险、收益相对稳定的现金管理类产品等。对于平衡型和进取型的投资者,则可以选择配置一定比例的私募基金,适当配置一定的股权类产品,丰富收益；其次是投资中长期项目,提前锁定收益。在利率下行的大环境下,投资者在资金流动要求不高的情况下,可以趁早购入期限较长,收益较高的产品,提前坐享高收益,避免后期收益下降,导致家庭资产缩水；三是树立正确的理财心态,切勿盲目投资。必要时,还需向专业机构和投资人士咨询,确保自身及家庭资产的安全、稳健。

理财产品和基金存在哪些不同?

管赟,青岛银行人民路支行理财经理

　　管赟2018年起就职于青岛银行,现担任人民路支行理财经理。她擅长进行资产综合配置管理和理财分析,目前管户金融资产约12亿元。在参赛视频中,管赟通俗易懂地讲解了净值化理财的概念,还通过举例的形式讲解了资管新规实施之后,理财产品的计息方式。

　　管赟提到,净值化理财以后,银行理财产品和公募基金在本质上都是“代客理财”的方式,投资者自担投资风险并获得收益,两者都是资管新规中定义的资产管理产品,但也存在很多不同之处:首先是发行主体不同。银行理财产品的发行主体是商业银行理财子公司,基金的发行主体是基金公司；其次是产品主要类型不同。银行理财产品主要是投资固定收益类和混合类产品,基金主要是以权益类和混合类产品为主；再次是投资范围不同。银行净值型理财产品和基金的投资范围重合度很高,但前者的投资范围更大。两者都可以投资货币市场、债券、股票等,净值型理财产品还可以投资基金和非标准化资产；最后是风险不同。银行净值型理财产品主要投资于稳健类资产,收益和风险波动相对较低。基金主要投资于权益类资产和混合类资产,风险和收益的波动相对会高一些。