作为本站甚至全部网上网下，相关话题最深入的从业者和回答者。作为一个真正有血有肉的经纪人而不是营销号，我想先说，对于大部分客户，有一个真正专业道德的经纪人，能解决你一辈子的绝大部分保险甚至投资理财问题。相信我，本站或者各种网上网下的各种问题，其根源基本上都是没有好的经纪人服务，这个问题不解决，解决不了根本问题。
简单来说，高端医疗保险看预算、健康、和需求规划，应该找我这样的顶级经纪人和理财顾问。
什么是高端医疗保险
高端医疗能真正解决医疗自由。可以特需部、国际部、VIP部，还有私立医院、国外的医院，挂号绿通专家诊疗外购药等健康服务、也远比初端医疗强大。中国2亿收入较高的人群，都应该配置高端医疗，或至少是中端医疗。医疗险是四大保障保险里面优先级最高的，这个我另外有文章叙述。
怎么规划
高端医疗价格从一两千到几十万都有，具体价格看你的几个选择：保障地域是否包含美国，是否带门诊，是否有免赔额，是否包含昂贵医院。还要考虑您的预算和健康。
其实买保险，产品、公司肯定是重要的，但是选择经纪人至少同样重要甚至更重要，其实很多的行业所谓问题，都是因为客户选择了不那么好的渠道或者销售导致的。好的销售经纪人能真正帮助客户省事省力省心省钱的选择产品和公司。所以每个客户都应该灵魂一问，要不要从根子上解决问题。
所以接下去：先是简略解释经纪人的重要性。然后是各种产品的简单罗列。如果您着急，就直接翻到后面。和其他大多数回答不同，本文并没有写任何产品的细节，实际上也并没啥太大的意义。因为您找到随便一个经纪人，他都能直接给您一个最全的文件夹内容好多G。然而即便那样，却并没有什么用。保险是一种特殊的商品，保险本身只不过是一些合同协议（条款是合同的一部分，但不是全部）。但是仅仅通过合同协议来对比保险，是徒劳的，因为，无论你是否看了、是否懂了协议，同一个产品的协议对每个人都是一样的，然而更重要的是冰山之下的内容。
该找谁买，经纪人重要性。
从售前的角度：就算你觉得网上搜，或者拿到的文件有用，且全，但是这些信息是经常变的，就算你天天去收集，你也得有可靠的信息源对吧。无论线上互联网还是线下的人际网络，信息传播都有一个问题，就是你看到的都是滞后的信息，这里我就不去说错误了，反正即使曾经正确也是滞后的。而且很多东西，其实聊几句能解释清楚的事情，你看文件大海捞针，还不得要领。
从售后的角度：找我这样的经纪人比直接购买，理赔时经纪公司话语权更大一些。只要同样产品，从任何渠道任何人那里买，价格和保单利益都是一样的，但是，保险真正的服务是售前售后无限循环的无限服务，主要是每年分析当前的情况，还有就是最最重要的理赔！如前所述，不同经纪人服务差距是巨大的。
上面说的是所有保险都适用的角度。如果特别的从高端医疗角度：医疗险尤其中高端医疗比其他人身保险复杂百倍不止，我们团队肯定是市场上最懂高端医疗的人，其他人不评价。不懂高端医疗就是不懂医疗险，不懂医疗险其实等于不懂保险。中国市场上，真正有1百个以上高端医疗客户的经纪人，估计不超过10个，你听其他人去说，我不做评价。
市场产品
每次回顾的时候，发现基本都被我说中。了解历史及其演变逻辑能帮助我们做出更好的选择，选择保险是个长期的事情，尽量不要因为短期的利益损害长远更重要的利益。因为高端医疗是一年一买，随着年龄的增长，身体越来越弱，这时候如果当初选择的产品和公司不稳定，再想换到新的产品，未必是标准体。
整体上，还是尽量选择Bupa保柏、AXA安盛、Atena安泰、安联、Cigna招商信诺、MSH这些国际网络国内网络都强、且运营多年的国际公司。
1、Cigna之前一直不错，最近个险孩子单估计赔的急眼了，导致拒赔率上扬，特别是和睦家的住院，被拒概率超高，其他医院尚可。不过Cigna的团体保险理赔还是不错滴。请注意这里的拒赔是正常的拒赔，因为某些客户是在滥用。这是2013年的文字。提醒一下，不是说信诺不好，而是在2012年左右，当时bupa和信诺做的带有孕产的保单，被薅羊毛太狠，老外没想到某些销售和客户会那样。。。。直到今天2022年，我还经常被人问想生育有没有好的保险（对方省略了薅羊毛三个字。。。。），可见流毒之深，感觉特别悲哀。这个真不能怪保险公司， 实际上是不太好的客户驱逐了好的客户。时至今日市场越来越成熟，个险孩子单独单和成人带孕产的保单，大部分公司都不支持了。某些产品支持，但是请慎重选择，这些产品都不是主线产品，续保稳定性肯定不好，除非客户确认就是短期买一下不考虑长远。还有就是，如果考虑生产最好买那种孩子出生免核保就能入保的产品防止出现极端情况孩子不能投保。
2、Bupa没啥说的，最贵，既往症都可选择加费保，直赔很人性化，基本能赔的符合合理要求的都给赔，但是保费确实。。。另外保费不到账，丢单子都是永诚搞得事儿，算在Bupa头上不太公平，据说Bupa也在考虑换合作方，而且现在Bupa幼童已不可单独投保。但是就是英国人，严肃认真，你懂得。
3、MSH，中国大陆地区的老大（市场份额），MSH本身不是一个保险公司，但是他大陆市场做的确实最好的，名声差这是肯定的，因为丫吃完上家吃下家，两头吃，所以高端医疗市场都是保险公司亏钱，TPA赚钱。但其对客户的服务和赔付确实效率很高，这点必须承认。另外保单的续性目前十几年的经验还是很稳定的，费率增长也很稳定。
这三家是市场率和认知率最高的，尤其是Bupa和MSH。其实安盛、安泰、安联也非常不错，只是没有那么狼性，绝大部分保险经纪人对其也不了解，这就是一个鸡生蛋蛋生鸡循环了，因为经纪人不了解其他，所以只推Bupa、MSH，于是客户也基本只知道这两个。从产品的角度，在支付能力够的情况下，Bupa永远是第一选择。当然具体也要看客户的其他情况。
4、Now-Health，新成立公司，不评价了，猛打价格战，玩的就是心跳，估计未来调费概率很大。说这话的时候是2015年，，，
5、AXA，原丰泰，现安盛，市场份额不大，跟金盛的产品挺像。各方面稳定性很好。
6、Pingan平安，总的来说是最便宜的高端医疗。
7、ICBC-AXA原金盛、现工银安盛，口碑只能说一般般般般般般般般，个险价格太高不推荐，团体价格尚可且多子女很爽（可以买一送四），老外家庭估计得赔死他们，呵呵。
8、LAMP亮保，中华联合保险合作，费率还可以，不过分项限额较多，使用的时候比较费脑子。
9、AIG美亚，现在只做外籍人士，不过AIG是大树，跟Seven Corners比太贬低AIG了，Seven Corners 业界俗称七毛，就别拿出来说事儿了，感觉完全不靠谱，保费还赶不上和睦家一晚的房费呢，纯搅局的，鸡贼且好投机者可以考虑入手。2020年又重新杀回市场。
10、泰康这事儿吧，确实太随机，完全是拍脑袋做出来的产品。陈总去了一趟新世纪就弄出一产品，还专对新世纪，还专对门诊不含住院，我晕。。。不是一家人不如一家门，难怪他成了某某的外孙女婿。
另外Aetna还在，活的也还不错呢，没退出市场。
友邦的产品没法说，不管门诊，觉得使用用途不大。这是2012年的话，实际上友邦大概在2010年出过高端医疗，也就是在那时候我刚入保险行业加入友邦，就钻研高端医疗，当时是中间带做的医疗网络，但是没做起来。后来大概2015年重新做，而且友邦自己做医疗网络。好多友邦人对自己的历史都不清楚。。。。
Allianz安联目前确实反映是最棒的，已经进入中国了，上海有办公人员，不过目前都是老外，进入中国被中国高端医疗洗礼之后还好不好就不好说了。
哎~ ~ ~ ~
纠正楼上几点错误：
1. 目前比较知名的大陆地区可以正常销售的高端医疗保险产品叫MSH（万欣和，不是万家和）。
2. 香港的高端医疗产品只有住院的时候才可以做到直付（不需要付款签字结账），大陆地区的高端医疗除了住院可以直付外，门诊也是可以做到直付服务的。
另外介绍下高端医疗界比较知名的几家公司和产品：2020年6月2日更新了大部分
个人保险：
1. Cigna-CMC招商信诺（醇享plus带门诊、醇悦2不带门诊、）
2. Bupa（英国保柏）卓越住院、智选、优越、精英、尊尚
3. MSH（万欣和）经典纯高端、精选多个门诊和免赔额选项、HP3孕产相关果然不稳定
4. 复星联合健康，尊享健康保障计划、和睦医疗、全球通 2020、配齐计划、睿星儿童
5. AXA安盛保险，卓越全球个人医疗保险计划，安盛这个产品一直基本没变化，可以说是名字和方案最稳定的。
6. 平安健康Pingan，尊欣人生、尊优人生、平安宝贝、最新的是颐享AB分别带门诊和不带门诊。
7. ICBC-AXA 工银安盛全球医疗保险，寰球尊享医疗，除了工银，基本也没法卖了。
8. Aetna 安泰个人全球
9. 京东安联：康睿寰球、成长优享
10. 太保安联：爱家有约家庭单
团体保险：
1. Cigna-CMC招商信诺（翡翠、白银、黄金、白金）
2. MSH（万欣和）团体高端医疗计划
3. Aetna Global Benefits 安泰全球利益（AGB）AHA/GHP
4. Bupa全球公司团体医疗保障计划
5. ICBC-AXA工银安盛全球医疗保险
6. 平安健康Pingan，智优套餐、健康一家、全球团体医疗保险、E生保团体
7. AXA安盛卓越全球团体
8. AIA友邦，环球精英团体医疗险，智尊计划
9. Allianz安联财险，安联康睿寰球– 团体计划、中小型企业团体计划
Allianz Worldwide Care
10. GCL， Worldwide Medical Insurance Plan 中意全球保障团体医疗保险计划，钻石、铂金计划、中小团体高端医疗
11. 太保安联 团体高端医疗
12. 复星联合健康全球通高端医疗保障计划
目前还有中国大陆不能合法销售，只能由外国公司承保或由外籍员工从本国带到中国，如果中国籍客户购买并长期居住在中国境内使用该保险，可能会面临理赔风险的保险公司：
1. AXA PPP
2. Blue Cross
3. IHI BUPA
4. CIGNA International
5. DKV (Deutsche Krankenversicherung)
6. GMC (Garantie Médicale & Chirurgicale)
7. HTH Worldwide
8. IMG Europe
9. InterGlobal（目前跟ICBC-AXA合作开发产品）
10. ASFE
11. Nordic Health Care
12. Vanbreda International ExpatPlus
13. William Russell
请点赞，收藏，转发哈。
