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11月27日，玖富集团旗下玖富叮当APP正式对外宣布，作为玖富集团旗下全资控股公司体系内的唯一Paydayloan业务，即日起，叮当APP内全线30天小额短期的Paydayloan现金借款业务下调综合年化借款成本至年化36%以下。
据悉，根据客户信用评级，综合年化息费分为35%、24%、18%、12%四个区间，信用评级越高，额度越高，综合息费越低。综合息费最高的一档为日费率0.098%，按照年化计算为35.77%，低于年化36%；而最低档12%，甚至低于很多信用卡提现利息以及互联网巨头消费金融产品的综合年化利息。
产品期限也由原来的15/30天，调整为45/60/90天。目前，相关产品已调整完毕，并已于11月26日上线测试，11月27日已经全部上线。
01 现金贷平台迎来降息潮
据玖富叮当负责人介绍，此次调整是根据集团近期要求做出。玖富叮当是玖富集团于2014年孵化的一款产品，据悉，目前玖富集团现金贷相关业务存量在玖富全量余额中仅占1.05%。原产品分为15/30天两种期限，调整后不但综合费率最高调整至36%以下，期限也将延长至45/60/90天。每日综合费息最高成本为0.098%，年化综合服务费率最高35.77%。同时，逾期罚息设置上限，每日逾期罚息最高万分之9，年化也在36%以内。
据悉，除玖富叮当外，业内也有不少现金贷平台采取了降息措施。
11月26日，掌众金服对外正式宣布，旗下全线小额现金借款产品综合息费均降至年化36%以下。据悉，此次调整综合息费的产品为“闪电借款”，主要从两方面进行调整。其一，产品周期从原有的21天，延长为50天、60天等周期；其二，息费方面，50天、60天周期的服务对应的综合息费分别为4.93%和5.91%，日费率不到0.1%。
此前，因上市而成为舆论中心的趣店也宣布下调其在支付宝端口的现金贷产品年利率不超过24%。
不过，此次息费调整中，三家平台采用的方法略有不同，比如玖富叮当采用了“梯级计息费”的方式，而掌众金服则相应延长了借贷产品周期；趣店似乎是在支付宝和官方APP等不同的流量端口上实行“差异定价”。
据悉，玖富叮当、掌众金服、趣店目前注册用户分别超4000万、2000万、近5000万名，为业内知名互金平台，而当此之时，三家平台相继率先降低息费，是否有什么预兆？
02 现金贷整改大行动
现金贷源于国外的发薪日贷业务，通常将“现金贷”业务称之为“Paydayloan”，即“发薪日贷款”。目前现金贷主要是1个月以内短期，具有户均千元小额、高息、无抵押、高周转等特征。
近几年，随着现金贷的引入，互联网机构以及网络小贷等快速开展现金贷业务，出现无序发展的现象。11月23日，央行、银监会等召开会议，明确了对网络小额贷款公司牌照整治监管。
不过，业内人士分析认为，网络小贷公司并不同于网络借贷平台，此次针对的网络小贷公司牌照清理也不是互联网金融整个行业，全国出台统一标准以便规范各省网络小贷牌照发放。
据分析，此次对于现金贷监管并不会一刀切，但互联网金融各细分行业，包括网络借贷等仍需借鉴监管精神，及时调整业务符合相关要求。
03 现金贷利率限制36%会导致行业无法经营
不过对于利率36%红线，业内也有不同的声音...
11月26日，中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心发布了《我国现金贷行业发展及监管建议报告》，其中提出，对于现金贷平台过高的年化利率应当采取正确认识。应当认识到现金贷利率的形成有其客观原因，以年化收益率36%作为红线，忽视了现金贷行业客户的信用成长周期，会导致整个行业无法经营。
现金贷服务海量次级信用人群，需要以微额短期高定价来建立信用起点，并逐步为好用户提额降价，帮助其信用成长。中国出台相关的现金贷监管措施时，应该注意运用综合手段控制过高年化利率。
同时，该报告对限制过高的利息提出了新的解决方案。对现金贷区分两种不同形态进行监管，将现金贷分成微额短期产品和微额分期产品。微额短期产品是指借款金额不超过2000元，借款周期不超过30天的产品；微额分期产品指的是借款总额不超过5000元，借款周期不超过12个月的产品。
合规上永无止境，一面是行业不断创新，一面是监管接连出台，每家机构都需在创新和合规上进行不断更新升级。行业内一直期待着行业监管标准的正式出台，也期望行业协会加快推出行业发展指引和规范。
随着这几年整个金融科技行业的不断洗牌发展，未来只有合规展业，具备规模，拥有良好的技术、人才、资金实力的金融科技企业，才能更好地可持续发展。
业内声音并不统一，但在新规尚未出台之际，利率监管标准线仍待观察。
