保险分为保障类险种和储蓄性险种,家长给宝宝购买保险时,先要明确需求,用保险解决什么问题
0至12岁儿童的风险分析:
疾病风险: 宝宝年龄小身体正在发育阶段,抵抗力弱,头疼脑热、生病住院是常有的事。感冒发烧还好,万一碰上大病对家庭的打击是非常大的。
意外风险: 宝宝天性活泼好动,对危险认识不足,磕磕碰碰、猫爪狗咬、烧伤烫伤……这种意外伤害,说大不大说小不小,看病就医也很花钱。
首先为宝宝考虑这4种保险
1、 少儿医保——国家福利,价格便宜投保无门槛,这是基础保障每个宝宝必须投保。
2、 意外险——这个险种价格也不贵,宝宝磕伤、烫伤、动物咬伤等意外受伤的医疗费用都可以报销。
★选购要点
优先选自费药、进口药都能报销、不限社保的;
选免赔额低,最好是0免赔额;
不用太过在意身故额度,重点在意外医疗费用报销。
3、 百万医疗险——看大病风险转移,一年花几百块获得上百万医疗保障保额,如果碰上孩子生大病,不至于掏空家底。
★选购要点
优先选续保条件好的,百万医疗险都是一年期产品,因此续保稳定性很重要。
关注免赔额度,选免赔额低,最好是0免赔产品;
留意增值服务,重疾绿色通道、住院费用垫付、外购药等。
4、重疾险——罹患保险合同中约定的疾病,一次性给付保险金。这是与百万医疗险最大的区别,医疗险是报销性质,重疾险是一次性给付金额,用以保障家庭成员因照看宝宝的收入损失、病人康复费用等必要支出,确保家庭正常生活。
★选购要点
重疾险优先考虑充足保额,花小钱办大事,撬动高杠杆,建议30万保底,50万起步;
关注少儿高发疾病双倍赔付产品,获得更多保额;
预算充足选终身,预算不足选定期;
身故责任要考虑,投保人豁免保费记得选。
宝宝财富规划,赢在未来
如果预算充足的家庭,还可以给宝宝及早规划储蓄性产品,可以是成长金、教育金、婚嫁金等等,这些刚需都可以用合理的保险配置来为宝宝规划出富足的未来。
可选择定期返还型的年金类产品或是具有复利增值、灵活多样的增额寿产品,依据每个家庭不同需求灵活配置。