去年的时候，全国多地都在严查消费贷、经营贷违规流入房地产。查来查去也确实查出了一些贷款资金用途不合规。
那你们知道，银行是如何管控借款人资金流向的吗？又是怎么知道借款人的钱违规流入了房地产？
对于此，我们可以分两种情况来说。
银行知道资金流向楼市
过去一段时间，经营贷、消费贷能够进入楼市，很大原因是银行睁一只眼闭一只眼。甚至，是与房产中介及客户“共同合作”的结果。
说白了，银行不关心借款人把钱拿出去干啥，他们更关心借款人能不能按时还款。从生活中我们不难发现，真正能够在银行申请到抵押贷款的人，往往资质都不会太差。
而且，抵押贷款又有高价值的房屋作为抵押。把钱借给这样的客户，风险远小于那些没有任何抵押物的小微客户。
另外，各大银行目前都有“两增两控”的考核任务。
“两增”即单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平。
“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。
对于“两增”来说，如果银行把钱放给那些资信比较差的小微企业，较大可能会出现坏账。但如果不放又完成不了目标，那怎么办呢？这时候很多银行就只能睁一只眼闭一只眼，将资金发放给那些资信比较好的购房客了。
当然，名义上这笔钱依然是用于了企业的经营。毕竟，各种申请资料都可以证明这笔钱确实是经营用途。
银行不知道客户将资金投入楼市
上面说的那种情况，很多银行可能存在但并非普遍现象。在实际借款中，如果银行真的要调查资金去向，一般通过以下几种方式
查征信
通过征信报告，银行可以看到放贷前后，个人及配偶名下是否有按揭贷款记录。如果有，借款人就可能被列为高度怀疑对象。
查银行流水
如果借款人申请贷款之后，直接拿这笔钱去购房，比如把这笔钱打给房东或者给一些房产中介，那银行就很容易看出来。不过这种情况很少，放款后一般的操作是，资金多次中转，甚至直接取现断流。
查资金实际用途
一些银行在抵押贷放款后，会要求借款人提供收据、发票等资料，以证明资金是按照借款合同约定的用途使用。
更为严格的一种调查方式是，直接去实地考察企业生产经营情况。比如，贷款用途是购买原材料。那如果发现压根没有所谓的原材料，那银行就很大可能会抽贷。
