8月23日，“2018中国银行业发展论坛”在北京顺利举办，本次会议以“未来银行之路：固本攻坚”为主题，围绕金融创新与融合、加大支持实体经济力度、信用卡转型与升级等议题进行深入探讨。银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军、工行董事长易会满、中国光大集团董事长李晓鹏、中行副行长张青松、建行副行长章更生、华夏银行行长张健华、平安银行董事长谢永林、北京银行董事长张东宁、51信用卡CEO孙海涛等重磅嘉宾出席。
1、逐渐被“触摸”的银行业
马云说了那句“银行不改变，我们就改变银行”之后，“银行”们对金融的认识发生了变化：人们想要的金融，是时时刻刻可以“触摸”到的。
“当今世界已经进入到一个快速发展的数字化时代，现代金融业已经具有了明显的数字化特征”，中国银行副行长张青松总结了现代科技的特点：数字化。数字化让金融进入我们的电脑、手机中，变得可以被“触摸”。
“‘无网络不金融、无移动不金融’已经成为常态，更多的客户选择在网上接受银行的服务。数字化时代的到来，客观上要求商业银行主动拥抱信息技术，适应客户行为模式变化，为客户提供更好的服务。”
张青松的观点受到了很多嘉宾的认可，中国光大银行董事长李晓鹏更是把“科技驱动之变”放在未来银行变革的第一位。“未来的数据流、信息流对银行的重要意义是不言而喻的，甚至可以成为未来银行的生命线。谁得到了场景、谁得到了数据，再加上有人工智能的金融科技，谁将占据银行业发展的最有利地形。因此，银行与科技前沿紧密结合，能够不断提高银行服务和产品的覆盖率、使用率和渗透率，进而满足金融消费者的获得感、幸福感和安全感。”
科技服务的是用户，而用户与银行交集最多地方在两张卡上——银行卡和信用卡。
随着国内消费金融市场的爆发式增长，为正在进行零售业务转型的传统银行业开辟了新的增长发力点。信用卡已经成为银行收入的重要组成部分。
2、金融科技助推信用卡转型
在本届论坛的“信用卡创新与突围”分会场上，51信用卡CEO孙海涛与招商银行信用卡中心党委书记刘加隆、光大银行信用卡中心副总经理柴如军、平安银行信用卡中心副总裁蒋永军、浙商银行零售银行部总经理兼信用卡部总经理陶嵘、兴业银行信用卡资深专家雷木法等来自银行信用卡中心的高管就金融科技在信用卡发卡、业务模式优化、个性化服务的具体应用，以及如何推进信用卡数字化进程等进行了交流与探讨。
光大银行信用卡中心副总经理柴如军认为，从目前信用卡规模来说，大数据的价值毋庸置疑。从信用卡中心角度来讲，必须充分将大数据技术应用到风控、营销和客户服务等方面。
51信用卡CEO孙海涛指出，大数据对于银行业来说，一方面是提供个性化服务，提高效率和用户体验；另一方面是能帮助银行了解风险，尤其是在反欺诈领域的应用会更多。
作为头部金融科技创新公司，自2014年起，51信用卡就依托于旗下一站式信用卡管理服务平台“51信用卡管家”的优质用户流量，与银行合作推出了线上办卡业务。截至2017年底，51信用卡已经与全国20家银行合作开展在线信用卡申请服务。
除了与银行开展常规的线上办卡合作以外，51信用卡还在数据应用、信用分析及风险预测等方面与多家银行进行深入合作，推出以信用卡申请人为对象的联名卡。在这过程中，51信用卡不仅为其输出流量，更基于独有的数据源及先进数据分析能力在技术、风控层面进行加持。
在该业务中，51信用卡为银行提供包括前端获客、客户初审、风险评估、下卡后激活、促进消费、贷后管理等一站式运营服务。该合作效果显著，截至2017年底，已发出超过10万张联名卡。
浙商银行零售银行部总经理兼信用卡部总经理陶嵘表示，金融科技企业与银行合作，做补充配合，实现共赢的模式是银行业希望看到的。孙海涛也在现场强调，“在运用大数据、人工智能等进行信用卡转型方面，51信用卡会与银行一起实现创新与突围。”
3、新浪联合51信用卡发布
《2018年信用卡行业报告》
会上，新浪与51信用卡联合的《2018年信用卡行业报告》（下文简称《报告》）成为一大亮点。
《报告》围绕信用卡产业概况、信用卡用户消费特点、信用卡用户画像、传统与新型信用卡异同等内容，从互联网角度全面解读了中国信用卡行业的发展特征与未来趋势。
据悉，该报告共分为四大部分，第一部分主要介绍中国信用卡的行业概况，通过2017年中国信用卡的相关数据来了解信用卡的发展趋势。从2017年信用卡的发卡量来看，工商银行、建设银行和招商银行较为突出，累计发卡量均突破1亿张。另外，为了完善信用卡业务市场化机制，满足社会公众日益丰富的信用卡支付需求，2017年各信用卡相关政策发布，进而提升信用卡服务质量，促进信用卡市场健康、持续发展。第二部分以2017年信用卡用户的消费情况为中心，解析用户的消费特点。数据显示，用户的消费领域主要集中在网购消费、休闲娱乐和金融理财上。第三部分主要针对信用卡消费用户做详细的用户画像分析，通过51信用卡旗下一站式信用卡管理平台51信用卡管家和新浪舆情通及微热点相关数据，从人群基础属性、人群提及兴趣、人群兴趣偏好等多维度进行全面洞察和分析。第四部分将传统信用卡与新型信用卡进行对比，了解各自的异同之处。
4、线上办卡管卡成趋势
银行加强跨界引流
受益于国家供给侧改革和消费升级，信用卡市场日益壮大。截至2017年末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张，同比增长26.35%，增长率创下近年新高。2017年新增发卡量1.23亿张，人均持有信用卡0.39张，同比增长25.82%。
报告指出，2017年国内信用卡业务呈现出“重视零售、信用卡成银行转型利器；场景为王，提供线上线下全流程服务；跨界合作，聚焦客群引流和品牌塑造”等发展特征。
根据51信用卡管家发布的《2017年信用卡活跃用户消费报告》显示，2017年线上办卡的渠道占比累计达到51.63%，已成为主流趋势。过去以线下为主的传统办卡方式，已经逐渐被线上线下联合获客所取代。
多家银行与互联网平台公司开展合作，打造互联网轻型获客模式，实现渠道移动化、申请场景化、审批自动化。2017年，仅通过51信用卡管家在线发行的新信用卡数量就达到210万张。按照Oliver Wyman报告指出，以2017年发卡量计算，51信用卡管家已成为中国最大的独立在线信用卡申请平台。
随着信用卡累计发卡量的增长，以及人均持卡量的提升，信用卡管理已成为信用卡产业发展的又一衍生话题。
根据新浪微博调查数据显示，信用卡管理是微博网友高关注话题，在信用卡现存问题分类的提及量占比近14%。快速、便捷、安全的线上管理和操作已成为持卡用户的迫切需求。
截至目前，国内已有多家第三方线上信用卡管理平台，抢占该市场。根据新浪微博提及量排名，作为2012年就推出的中国首个线上信用卡管理软件（据Oliver Wyman报告）“51信用卡管家” 微博提及量达111338条，在排行榜中排名第一；其次，软件“卡牛”的提及量为59470条，位居第二，其他在线信用卡账单管理软件的微博提及量相对较低，均在1000条以下。
5、信用卡人群信用值较高
广东用户分布最多
经对比新浪微博和51信用卡管家数据发现，信用卡用户以90后居多，呈现年轻化的特点，广东省是信用卡用户分布占比最高的省份。
根据新浪微热点数据显示，广东省分布的用户占比最高，为10.14%；其次，北京地区的用户占比为7.77%，排名第二；另外，江苏省和浙江省的用户占比均在5%以上，而其他省份的用户占比均低于5%。而在51信用卡管家平台上的用户特征则呈现出，活跃用户、人均持卡、人均消费高的地区均集中在广东和浙江。
信用卡用户是借贷活跃、消费需求高的一类人群。相较于普通人群，他们的信用值和ARPU值更高。阳光信用数据显示，信用值在451-690的占比之和达67.31%，占据较大部分；其次，信用值421-450的占比也较高，达25.94%；其他区间的占比均低于10%。
