伙伴们，大家好。
随着这两年经济的发展，现在手里有余款的伙伴们估计也是越来越多了。
然而正值新春佳节之际，一则重磅消息登上了热搜，央行发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》：
规定5万元以上的存取款不能随意办理了，以后个人存款5万元以上的需要登记资金来源，取款5万元以上的需要说明合法的用途。
也就是说你必须说清楚这笔钱的来龙去脉，才能随意支取这笔现金，不是想存就能存想取就能取的了。
而这个新规要从2022年3月1日起落地执行，也就是说春节后就要生效了。
听到这个消息后，可能很多伙伴觉得这样会侵害到自己的隐私，就像吃鱼有卡住喉咙的感觉.
很多人表示不解：以后单笔存、取款就不能超过五万了吗？
大家别急，注意看下央行发的原文，我们应该会消除不必要的疑虑：
首先，并不是说5万以上就不给存取了。
而是从3月1号开始，个人到银行办理5万人民币以上或者是外币1万美元以上的现金存取的会核实你的个人身份后才能存取。
那么核实身份，就相当于多了一道身份“审查”了，如果你的资金来源不合法，那么在这一道手续之前，你的真实身份就有明确的记录痕迹了，势必会“心生忌惮”......
当然我们平头百姓如果是合法收入，登记一下身份、其实也很简单。
所以说，你只要是正当合法的来源用途、按文件规定正常办理登记手续，就算一次性存取10万、50万元甚至更多都是可以的。
接下来我们说下存款超过5万的银行会核实资金的来源这个问题。
通俗点理解，就是要查你这个钱是哪里来的，要初步确认来源是否正当、合法。
比如你是工资奖金、年终奖、绩效或者合法投资收入，或者是进行合法理财收益、自由职业的收益、养老金的的累积存款、退休一次性发的公积金等等……
当然这些都属于正当来源，大家完全不必担心，你只需要如实填写即可，一般也就是写几行字、签个名的事儿。
但是如果少数不法分子是想洗黑钱、诈骗、赌博或者贪污受贿之类的收入，资金来源不明、自己也说不清楚，经不起推敲，那么就很艰难、很棘手了——
因为大家知道现在大数据是非常强大的，它能够发现和你的正当职业相关的收入情况。
如果你名下有巨额的非法所得，然后试图拆分成很多笔5万以下的钱，想说谎话或者是多次存取想去钻空子，那么新的监管系统肯定会很快被锁定。
所以银行在2022年3月1号开始这么一个大招一定会让某些有灰黑色收入甚至是不法分子瑟瑟发抖。
还有一个重点就是取款超过5万的，银行还要核实你的资金用途，并且做好登记，这也就是说你要说明这个钱取出来之后到底要干嘛。
其实只要你的资金用途是正当的、就如实说明——然后按规定登记即可，比如你是去买车买房、或者出国旅游，那么你可以如实地说明或者提供简单证据即可。
但如果明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么估计你也会被监管关注到。
那么重点就来了，国家为什么要这么做？意义在哪里？
大家猜猜是谁最需要借助“现金”这条路子来逃避资金跟踪？
那肯定不是咱普通老百姓，而是洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法行为。
放在以前如果进行一些违法犯罪、灰色交易的时候，为了躲避监管，现金就成了灰色地带惯用的交易方式：一是现金贿赂不好追查；二是现金交易不留纪录，便于逃漏税；三是涉毒涉恐等不法交易黑钱；四是地下换汇，资金非法出入境。
那么这个政策实施后，过去这种通过跨行多次倒手、或者通过金融产品等方式洗钱的路，以后就行不通了。就算有人还敢收，现金处理起来也没那么方便了。
其实现金洗钱一直都是监管的薄弱环节，有很多的不法交易，比如说像贪腐走私电信诈骗非法集资等等都是需要通过现金来洗钱。
另外，现实中还有些人通过收现金不开发票来偷税漏税；高收入群体工资直接以现金形式发放以逃避个人所得税的……
现在监控范围扩大后，那么以后这些都是现金存取新规重点打击的对象，像偷税漏税这样的漏洞将会被国家堵上，各种钻空子的行为基本无处遁形。
要说这样措施明显是针对不法分子的，可是为什么老百姓的反应会这么大？
我觉得或许是因为最近银行的风评太差了，从前两年包商银行破产牵连到了400多万的储户，到去年渤海银行又闹出了轰动一时的28亿元的存款失踪案。
再加上过去几年，我们也会陆陆续续看到有储户存款失踪的新闻就搞得大家现在把钱放在银行里也不是那么有安全感了。
还有去年还见到有大v在银行被人甩了脸色后一怒之下就取走了百万元存款的新闻这个事，一时间也是引起了很大的共鸣。
因为大家会觉得明明是我的钱我要用钱怎么还要看你的脸色？
而这回的现金存取需要登记这个事儿正好就又戳到这一点了。
要说这个事情对咱们普通人到底有什么影响？
其实对于遵纪守法的普通老百姓来说，这事的影响也不大，因为转账又没有什么限制，而且我们生活中大多都是用的都是转账已经很少会用到现金了。
有可能老年人用现金的时候会比较多一点 但是一般老年人也用不上5万现金，再说要是老年人如果真的拿了一兜子现金出门的话，那更要好好问清楚是不是被骗去买保健品了呢？
但要说这事儿有啥好处？
目前我能想到的好处肯定就是有人想要骗你的钱可不像以前容易了，就算电信诈骗把你骗了从银行取钱这关骗子也过不了啊。
不过最后我还是要提醒一下伙伴们：
自己不用的银行卡也不要轻易的借给别人，更不要随意的丢弃，最好还是去银行主动销卡，不怕1万就怕万一，如果银行卡被他人用于洗钱，即使最后你能证明与你无关，配合相关的调查也是一件麻烦的事情。
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