银行卡被盗刷起纠纷
2015年8月6日，刘先生在柳州一家银行办理了银行卡，8月11日晚上11点左右，刘先生接到一则手机短信：他的卡被人在网上银行消费了5万元。蹊跷的是，刘先生的银行卡和手机从未离身，卡中的钱却被他人盗刷了，随即刘先生赶到派出所报案。
案发后，刘先生认为该银行作为金融机构，有义务保障储户的账户安全，但却未尽到安全保障义务造成储户经济损失，于是将该银行及其分支机构告到鱼峰区人民法院，要求银行赔偿损失5万元。
庭审中，该银行负责人却表示：“是你自己不保管好银行卡等个人信息，还将密码告诉素未谋面的陌生人，卡中的钱被盗刷和银行没有任何关系……”
谎称银行“经理”轻易信
纠纷的发生还要从2015年7月说起，自称为交通银行的“经理”通过电话联系到了刘先生，慌称通过刷借记卡的流水单，就可以帮其办理大额度的信用卡。刘先生信以为真，于是在2015年8月6日，他来到该行办理了一张出国IC卡，并开通了网上银行、手机银行，用自己的手机号码182XXXXXXXX签约绑定，网银版本为专业版（手机动态密码），开通自助设备转帐功能，单笔限额为5万元。
随后，刘先生便将银行卡号及其个人相关信息告诉了自称交通银行的“经理”，过了一段时间，“经理”告知刘先生已将银行流水账刷完了，8月8日，该“经理”指使刘先生到银行将该卡绑定的手机号码修改为其指定的152xxxxxxxx，并开通短信通知业务。
8月11日，李先生担心其中有诈，又来到银行柜台将银行卡的网上银行及手机银行动态密码绑定的手机号码修改为原来的 182xxxxxxxx，同时在ATM柜员机上修改了取款密码。刘先生在银行等了半小时后，才分三次向该银行卡存入5万元。当日晚上约11点，该银行卡内的5万元被转出。
真相水落石出
该骗子经理是如何一步步将刘先生银行卡的资金盗刷出来的呢？原来，是因为刘先生轻易相信了电话那头的交通银行“经理”，并将个人信息及银行卡号、密码告知了骗子“经理”，骗子经理开通了“超级网银”，并与刘先生的银行卡账户进行了跨行签约。按照跨行查询、扣款授权业务的功能，只要完成扣款授权签约，就可以对该银行卡进行跨行查询、扣款，且在跨行查询、扣款过程中，银行不再验证银行卡密码，也不需要登录银行网银，故而可以将刘先生卡中的5万元轻易划扣到骗子制定的账户。
虽然刘先生事后发觉事有蹊跷，并到银行进行了该卡的密码修改，但骗子开通的超级网银账户已经在网银登陆了刘先生的账户，将该卡的账户实现通联。这种跨行资金归集的业务一旦启用，用户只有到银行柜台办理终止业务才能停止对方随意划扣，否则无论是修改密码还是变更绑定手机号码，都是于事无补的。
最终，法院认为刘先生有主观重大过失，驳回了刘先生的诉讼请求。
法官提醒：
“超级网银”即央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统，其最大的突破就是通过“超级网银”可实现实时跨行转账和账户查询，让各家银行的网银系统相互通联，相当于银行24小时不下班为客户服务。“简单来说，你登录工行的网银，就可以查询中行、建行、农行等多家银行的账户。”银行的电子银行相关负责人介绍说。
人民银行推出“超级网银”的本意，是为了方便客户管理各家银行下的账户资金，如果客户将银行账户关键信息泄露给其他人，就有可能造成风险。犯罪分子登入自己的网银，发起对客户银行账户的查询、扣款签约，在授权签约过程中，所需要的关键信息，如账号、密码、手机动态密码等，一旦通过电话方式成功诱使客户提供，客户只要泄露这些信息，犯罪分子即可成功签约从而获得对客户账户的控制权。
法官提醒大家，要加强防范意识，广大储户应该更加小心自己的财产安全，切不可轻易向他人透露自己银行卡账号、密码等个人相关信息，一旦不法分子进行了非法的技术操作，就很有可能将您的银行卡进行盗刷。
(来源：柳州市鱼峰区人民法院 编辑：陈思思)
