今日，你我贷母公司嘉银金科再次更新招股书，披露更多2018全年业务数据。
从贷款来看，在业务量普遍下滑的2018年，你我贷全年放款237亿，相比2017年增长了39亿。
在多家已披露年报的上市系互金公司中，你我贷的业务体量仍处于尾部。这可能与其纯粹P2P平台定位有关，尚无机构资金加持。
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聚焦中长期线上消费贷，获客成本172元，M3+逾期率14.9％
在资产端，只做线上中长期消费贷，应该是你我贷较为突出的特点，主营秒啦、嘉卡贷、嘉英贷三款产品。
你我贷三大产品费率情况（来源：你我贷借款APP）
招股书显示，嘉银金科从去年2月开始，暂停了线下房抵贷资产，而只提供12个月期限、额度5000-30000元、年化利率36％的中期标准贷款，而且从2017年8月起摒弃了线下获客渠道。
2018全年，你我贷共为309万借款发放了343万笔贷款，件均6900元，M3+逾期率14.91％。
数据显示，你我贷的营销费用从2017年的8.8亿元降低到了7.3亿元，主要由于贷款额度提升、以及获客成本降低。
2018年的新增借款人获客成本为172元，占贷款本金的2.5％，低于行业平均水平3.4％。招股书称，你我贷从2017年开始雇佣第三方线上渠道筛选和评估借款人，2018年从该渠道获取79.2万合格借款人，从而有效降低了获客成本。
此外，你我贷的重复借款人占比从42％降至38.6％，今年2月增加到45.8％，这说明你我贷2018年主要通过新增获客做大业务量。
2017年和2018年，你我贷的M3+逾期率分别为12.2％和14.9％。
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无机构资金加持，出海东南亚
值得一提的是，在网贷P2P公司纷纷宣布加码机构资金的当下，你我贷仍明确坚定纯粹的P2P定位。
虽然可以通过拉长产品期限、提高产品额度来提升利润率，但很难短期内做大业务规模，实现高速扩张。
此外，嘉银金科宣布的另一个增量业务方向是‘出海东南亚’。招股书称，目前的进度是，2018年已经成立了印度尼西亚办事处，计划为东南亚等对消费金融解决方案有巨大需求的新兴市场提供服务，输出风控技术。
截至去年底，嘉银金科的团队规模831人，其中最大的研发部门353人。
本文源自FinX金融
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