从改革开放到现在这几十年，很多人的财富都是靠低买高卖＋额外通过贷款融资等杠杆填补实现这一行为需要的大量资金。

比如房地产行业，借钱空手套白狼低价买地、低价盖楼，这就是门槛，因为普通大众一个月工资就几百、几千根本借不到这几百万或几千万。

再把土地、房产抵押给银行还前面借的钱和后续交房前需要的资金开支，又是空手套白狼。等到可以买房的时候，客户把首付一交，银行把按揭贷款给批发商，这个盘欠下的资金主体就转移了了，从开发商和多个借贷方的债务关系变成了银行和个人之间单纯的债务关系。开发商可能把成本70万的房子以付出10万的利息和以100万的价格卖给客户，银行通过债权关系替客户支付了这100万，客户通过月月归还银行贷款30年下来拥有房子在额外还得再给银行可能也是100万利息。

开发商拿着银行给的钱继续投入到10倍这么大的土地上，不断的空手套白狼进行持续杠杆，经过数轮该房地产老板的财富就从几十万滚雪球成几十亿、成百上千亿。

房地产老板从一开始收的物业费支付了部分或全部融资的利息，他等到退出房地产时，慢慢得卖掉房产给客户并偿清贷款或融资，他手里留下的就是海量的财富。

这是干大实业的通用模式，低买高卖。有的工厂商品生产成本几毛钱，加点水稀释后就可以卖给消费者一瓶几百、几千块钱，至今某些行业依然还是这样活的超级滋润。

其次就是社会批发零售行业。

基本上就是低买高卖的典型，层层加价，消费者养活了无数的中间商。无数的家庭正式因为做了中间商，随便进入一个行业只要勤奋努力做点生意都有钱赚，很多人去做个生意哪怕一件商品中间只挣1分钱差价就能拥有不错的生活。基本不会面临亏本倒闭的风险。虽然商品贵，但是每个人活的都很滋润。

从零几年，国内互联网电商的兴起、很多行业进入门槛的持续降低、同行之间低价贱卖的恶意竞争加剧、到最近几年大众创业成本和风险的加速降低，加速了批发零售行业中间商的消亡，让一个个货币的蓄水池和输出消费能力的个体不复存在，社会都没钱消费那么带来企业营收也越低，逼使企业入不敷出最终走向破产倒闭。

像最近新闻报道的小米卖的K30 5G手机，成本才1760，售价才1999，利润239元，小米本来就是互联网手机品牌，从工厂到消费者手里，原材料、组装工厂、小米、物流四方大家一起分这239元利润，没有了线下渠道和手机店参与分成这无可厚非。如果所有的手机品牌都这样干，那么这些线下分销商基本全部都要关门，所以现在只剩下华为、OPPO、VIVO、苹果、魅族等品牌在支撑着实体店的生存，是他们养活了无数个在这些店里上班谋生的家庭。如果所有手机品牌全部走线上，不再需要这些线下的分销商，这些商家一定倒闭和转型，从业人员就要被迫离开自己的行业，进入其他行业，再去加剧其他行业内的竞争。

以此为例，如果互联网电商干掉了所有的实体生意，毕竟物竞天择，适者生存，所有在实体生意的人都没工可打、无业可创的时候，他们下一站去什么地方谋生赚钱呢？生存问题怎么解决呢？都去当公务员、服务员、被互联网电商压低利润的生产制造商那里挣点辛苦钱？

不过目前趋势就是这个样子，我们个人无法改变大势，很多人靠低买高卖的生意已经被冲击的离关门没多远了，对于大多数人来说，这模式不一定行得通了，未来不仅被电商挤压生存空间，还会被越来越强大的大数据和人工功能垄断掉自己最后一寸活命之地。

以郑州某个新兴行业为例，几年前郑州整个行业从业人员不到几千人，后来因为爆炸式增长，毕竟太缺人，很多没有学历、没有金融学识的人都来了，至今已经高达几十万从业人员，这些很多都是其他行业不景气才转过来的，套路贷、裸贷也是因为从业人员过多、良莠不齐导致各种非法贷款爆发式增长，鱼龙混杂的结果就是监管政策的出台，从万花齐放发展到现在全国陆续关闭网贷、关闭P2P、关闭高利贷、关闭民间借贷，被无数银行系、保险系、互联网巨头成立的民营银行系的同类型的信用贷款、企业贷产品取代的时候，另外大数据应用于获客、征信和风控，已经不需要那么多的人实地考察了，很多人不得不离开去干别的行业了。郑州P2P类型的小贷公司从开始的几家、发展到最巅峰的近百家，再到现在仅剩三家，不过是一千多个日夜发生的事而已，这就是一个不到10年的行业典型的兴亡衰替。

实际上，钱流动起来才有价值，与商品价格无关，高利润才能驱动钱的高速流动，才能促进人通过消费购物拥有的物质财富快速增加。

未来的商业行为一定是厚利的，要不然我们上涨的房租和人工成本就无法解决，要不然企业和个人贷款的资金利息就无法支付，要不然在一个公司乃至一个行业上班的人就不可能获得高工资，社会再投资规模才能节节攀高，没有高消费输出又加剧公司或行业高创收，这是所有行业包括电商行业都要面对的。

未来暴利的行业都逐渐消亡，所有的不劳而获机会都会越来越少，大家挣得都是辛苦钱，换句话说就是挣得劳动价值本身创造的附加价值，要努力让自己成为一个有价值、还能创造价值的人。