基本案情
王某和张某系交往多年的朋友，从2020年8月至2021年6月，张某以承包工程资金周转困难为由向王某借款，王某用自己的信用卡刷卡套现，以现金、微信转账和支付宝转账的方式出借给张某9万元，双方经过对账，张某仍欠王某8万元。张某承诺还款，但一直尚未偿还，于是王某诉至法院，要求张某偿还借款。法院在审查过程中，对借款合同的效力进行审查，王某某自认通过信用卡套现获取资金来源出借于张某，并且出借金额包括了套现的本金以及手续费，双方于2021年12月1日对借款金额进行确认对账，张某向王某借款8.5万元，并且在对账名目细表中签字确认。
要点分析：王某与张某是否构成民间借贷关系；信用卡套现出借给他人是否合法？
律师说法
1、信用卡套现属于违法行为。我国法律规定，违反国家规定使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚拟交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。由此可以看出，信用卡套现的行为是违法法律规定的。王某通过将信用卡套现出款项后，利用微信、支付宝转账等合法途径将款项出借给张某，但是这种行为背后的资金来源本身是违反法律法规的强制性规定的。
2、王某与张某之间不构成民间借贷关系。信用卡作为银行卡给予特定持卡人的透支消费的凭证，不具有作为现金进行民间借贷交易的功能，民间借贷不能以信用卡套现的方式出借款项，且信用卡内额度为银行所有，并不当然属于持卡人的所有款项，持卡人在持卡消费时，仅仅能向特约客户购物、消费，由此持卡人与银行之间发生了借贷关系。但是本案中王某将信用卡额度套现款项的行为违反法律法规的强制性规定，根据《民法典》第一百五十三条第一款规定“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。”
王某利用信用卡套现将款项出借的民事法律行为无效，基于无效民事法律行为成立的合同也归于无效，合同无效，借贷关系不成立，因该合同取得的财产应予以返还。因此，无效合同自始没有法律约束力，张某应当返还王某基于借贷取得的财产8.5万元。
相关法条依据
《民法典》：
第155条 无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。
第157条 民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。
律师介绍
金正义律师，湖南常德人，北京中银（昆明）律师事务所权益合伙人，公司法专业委员会主任，云南省律师协会法律顾问专业委员会委员、公司法及合规专业委员会委员，专职资深律师，企业合规师（高级），国家二级婚姻家庭咨询师，昆明市常德商会副会长兼常年法律顾问，从事专职律师工作15年，办理全国各类民商事、经济案件1000余件，具有丰富的办案经验和法律理论素养。
专业领域：公司治理 破产清算 刑事合规 重大刑案辩护
金正义律师毕业于云南大学法律系，08年参加中国政法大学民商法学硕士专业进修学习，06年通过全国司法考试，取得司法部A级律师执业资格证书。经云南省律师协会考核批准，授予实习律师导师资格。
金正义律师办理的典型案件有：
1、云南蒙自非法传销案
2、云铜集团挪用银行资金炒股案（涉案资金达11亿之多）
3、昆明皇家城堡涉黑案
4、聂某告深圳腾讯公司未成年人网络公益损害赔偿案
5、云南西双版纳州政府行政强拆违法案
6、昭通巧家县胡某等人涉恶案；
7、其它各类民商事经济合同、婚姻房产案件等。
金正义律师现担任多家政府、企业、事业单位法律顾问，为其经营管理活动排忧解难。先后担任和服务过的法律顾问单位有：昆明市国土资源局滇池旅游度假区分局、云南省中衡公证处、昆明海关后勤管理中心、深圳中建集团有限公司、广东华思建设云南分公司、昆明市官渡区阿拉街道办事处高坡社区、昆明市湖南常德商会、昆明北京路锦江酒店、昆明如家酒店、云南伍卫保安服务有限公司、昆明野鸭湖企业咨询管理有限公司、云南世华建筑公司、云南沐春服饰连锁公司等。
