贷款申请人档案：
- 堂弟的高中同学，肯定是义务劳动了；
- 男，27岁，已婚；
- 外地户籍，无房产无车辆；
- 名下无在还贷款，只有一张正在使用的信用卡，无逾期情况；
- 所在单位为国企，车间工人；
- 连续缴纳社保与公积金36个月以上；
- 工资卡两张，一张打卡工资5000，一张打卡工资6000；
- 真实贷款需求：为其亲弟弟筹集结婚彩礼钱，目标贷款额度为15万元左右，贷款利率越低越好。
案例分析及方案：
贷款申请非本地户籍，且在北京没有房产也没有可抵押的私家车，所以抵押类贷款肯定是没有机会的。
按照逻辑往下走，我们只能选择个人信用贷款，但根据信息描述判断，与房产相关性强的月供贷或房主贷等类型贷款产品肯定是没有机会的。
因此选择与公积金强相关性的产品或者与薪资强相关性的贷款产品通过率极高，但其中有两个疑难问题需要规避掉。
第一个问题是职业，贷款申请人是车间工人，极易被贷款机构认定为高风险职业从而被拒贷；
第二个问题是打卡薪资，正常情况下打卡薪资额度是对贷款额度产生正面影响的，可这位仁兄两张工资卡，如果目标银行只认定一张卡，那么无形中将会有概率出现降低贷款的风险。
案例实操细节：
- 核实贷款申请人的社保和公积金缴纳基数和连续缴纳时间；
- 确认目标贷款产品，最高额度30万元，3年期，利率6%；
- 提前与银行沟通，主要沟通打卡工资认定的问题，最终确认同时提供两份工资流水以及收入证明；
- 提醒贷款申请人隐瞒真实岗位，以公司后勤人员身份申请，并按照银行要求准备“人在工位”照片；
- 通知贷款申请人携带个人身份证、储蓄卡、在职证明、工牌、收入证明、银行流水等材料到银行客户经理指定网点办理业务；
- 中午完成面签，当天下午放贷，实收贷款金额17万3000元。
经验总结
个人信用贷款办理流程简单，所需资料也相对较少。#个人信用贷款#
但有些细节需要规避的还是得规避，否则依旧会被银行拒贷，就比如上文提到的贷款申请人职业，另外还需要提供规避或“包装”措施，比如工位照片和工作证明。
其实类似的这样的案例，只要告知贷款申请人具体操作思路，并且贷款申请人愿意配合，成功概率都是极大的。
