很多朋友因为网贷或有逾期记录，个人征信记录不好，想要申请贷款但不知道怎么申请。
首先，明确一个概念，“征信差”不等同于“黑名单”。“黑名单”是指有过严重的不良行为，例如恶意逾期长期不处理，出现呆账、连7等。一旦处于这种情况，那基本就再也贷不到了。
而“征信差”是指存在一些扣分项。例如有过一两次非恶意逾期但及时还清；频繁申请DAI款，导致信用报告被查花；个人负债率过高，仅仅是连三累六等等。这类用户只要操作好资料，还是有机会贷到款。
那征信差应该怎么办呢？
按时足额还款，不要有当前逾期
征信不良记录通常自还清欠款日起2年后会被覆盖（市面上还是不少银行，只看2年内征信），5年后自动消除。想要优化个人信用，一定要从坚持足额还款不逾期开始。如果频频逾期，这辈子就很难翻身了。
减少申请次数
频繁申请贷款会被视为不良行为，银行的放款通过率会很低。同时建议不要一次申请太大金额，不仅可能被拒，还会让征信变花。
申请抵押类贷款
如果已经无法申请信用贷款，那么可以考虑房产抵押贷款。银行通常对固定资产比较受欢迎，通过率高，而且利息也比较低，可以达到3.85%-4.5%，如果本身征信不好，利率上浮，也会控制在5%-6%之间。相比较小额贷款和网贷会便宜很多。
提交真实可信的资料
申请贷款一定准备好提交优质的资料。也可以提供流水、资产证明、芝麻分等，来证明自己的还款能力和信誉。千万不要心存侥幸尝试造假，贷款机构都会有风控体系来查验个人信息真伪，一旦发现资料造假，会被直接拒贷，拉入借款黑名单，再贷款就难上加难了。
如果征信太花不知道怎么办，可以委托中介处理，他们掌握各种贷款信息和渠道，能根据你的情况让你来准备资料，提前规划一段时间。避免因为资料问题导致拒贷。
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