上一期写了友邦，引起了一些热议。
这一期我们来深扒一扒，看看友邦的理赔报告。
2015-2019年友邦保险理赔报告
01
理赔金额
友邦在2015-2019年，5年赔付总金额57亿，平均每年的理赔金额约为12亿。这样的理赔金额高不高，我们来看看其他几家老牌的数据。
2019 年，保险公司理赔总额
1. 中国人寿：470亿
2. 平安人寿：338亿
3. 太平洋人寿：150亿
4. 新华人寿：111亿
5. 太平人寿：77.6亿
6. 人保寿险：70亿
7. 泰康人寿：50亿
友邦人寿：5年57亿。
没有对比就没有伤害，所以某邦，你真不该拿“理赔金额高”来说事儿。就老老实实写个“理赔金额”吧。
02
赚钱能力强
别看理赔金额不怎么高，不得不说，友邦的收入水平还是排的上号的。
友邦保险以中国香港为总部，仅在亚洲 18 个地区开展保险业务。内地有上海、北京、广东、深圳、江苏共 5 个分公司。
虽然分公司数量不多，但是在最新的年度保费排名中，友邦保险以261 亿保费，排在全国第 19 名。跻身于 2019《财富》世界 500 强排行榜中第 388 位。友邦过去5年，每年的保费收入都在200亿以上，2015年-2019年的总保费应该可达1000亿了。
赔付：收益 = 57：1000
怪不得偿付能力杠杠的，可达432%！
另外值得一提的是，2019年友邦的净资产收益率52.97%，远高于其他保险公司。净资产收益率简单理解就是赚钱的能力。如果放在股票里，友邦应值得投资。可惜在买保险的时候，我们的角色是消费者，不是股东，大家别把自己的定位搞错了哈。
03
人均理赔情况
友邦的2015-2019赔付总件数约129万件，刚才的赔付总额为57亿。
如果算个件均值，用57亿除129万件的话，what? 平均每件赔4000多块钱？！
医疗：重疾：身故赔付占比=47：39：14
根据前面给出的理赔的比例来猜测，应该是医疗的小额理赔比较多。但是公布了金额占比，件数占比如何，数据会不会更好看一些？
04
理赔速度快
友邦一直以自己理赔快为卖点。这里的理赔时效指的是保险公司同意赔付到理赔款到账的时间。我们不要傻傻的以为，递交了材料，等个1分钟钱就到账了。
大多数保险公司的平均赔付时间均在1-2天左右，并没有什么“大公司就赔的快”这一说法，而且随着在线理赔服务的不断完善，相信会越来越迅速。
买保险，不要盲目迷信理赔速度，保险赔不赔，主要还是看条款，与公司品牌关系并不大。赔的到永远比赔的快重要！
其他公司的理赔数据：56家保险公司年报大公开！
05
理赔疾病
友邦的理赔疾病中，癌症的占比高达77%，其他的几种的占比相当少。
癌症确诊即赔，各大保险公司都是一样的，其他部分病种的条款会不一样。友邦的“理赔条款松”这点貌似没有很好的在数据中体现出来。
既然癌症的理赔那么高，是不是应该把研究重点更多的放在癌症的保障上，比如提高赔付金额，缩短间隔时间。而友邦的产品附加癌症二次赔付的，很可惜，间隔时间都在5年，而现在主流的产品都在3年。
数据的作用难道不到用来创造更好的产品，服务于客户么？
06
从理赔报告，可以给我们买保险带来哪些启示？
轻症不容忽视
除了关注理赔的高发疾病外，轻症爆发式的理赔增长也让我们不容忽视。目前绝大多数的重疾险都带有轻症，轻症的的赔付门槛相较于重疾来的更低。所以购买重疾时超哥认为轻症的保障还是相当重要的一环。
轻症中需要关注的同样也是重疾中容易高发的相关疾病：原位癌和心脑血管疾病。
保险要趁早买，关注青壮年时期
重疾险的理赔目前越发于年轻化，理赔的最高年龄段居然在31-45岁，这个年龄段正好是家庭责任最重的时候，“上有老，下有小，中间压着房贷车贷”。如果患上重疾，不仅没有收入，还要背负高额的医疗费，生活压力可想而知。
做保障的时候，要关注这段时期，如果有前x年额外赔的则锦上添花。
另外买保险要早买，趁身体健康的时候，早买早保障，保险随便挑，健康不过关的时候就是保险挑你了。
保额要买足
重疾险20万以上的理赔仅占25%，多数在10万以下。而身故保额居然76%的人在10万以下。
超哥再次提醒，买保险，核心买的是保额。保额的作用在于出险的时候，赔的钱还能维持家庭的正常运作，如果保额太低，就没有什么作用，顶多是个“精神安抚费”
重疾保额=未来5年不工作，家庭所需要的开支+额外治疗费。常见的计算方式为5年年收入。
身故保额=未来家庭支出中个人所承担的部分，比如房贷车贷，子女教育，父母养老。常见的计算方式是10年年收入
具体的配置方式可以参考：5分钟了解如何配置家庭的保险「漫画保险」
最后
分析友邦 5 年的理赔数据，是想让大家能通过数据更深入的看到一些东西，也更客观的来看待友邦，希望能带给大家买保险的一些启示。
参考阅读：56家保险公司年报大公开
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