近期，滴滴悄然上线面向乘客的滴滴信用付，让乘客通过滴滴出行APP每月预支500元结算车费，下个月还款。
滴滴称，滴滴信用付是滴滴联合金融机构推出的一款“先打车，后付款”的消费信贷产品，通过认证可获得相应的打车额度以及专属优惠，目前只在东莞、广州和深圳三座城市试点。
开通滴滴信用付的第一步，用户需要填写姓名、银行卡号、手机号和身份证号，然后点击“同意协议并领取50元打车券”的按钮方可进入下一步。用户开通滴滴信用付所获得的“专属优惠”大概就是指的那50元打车券。
从“征信查询协议”可知，用户实际上是与深圳洽客科技有限公司（简称“深圳洽客”）、深圳华强小额贷款有限公司（简称“华强小贷”）签署的《个人征信等信息查询及使用授权书》，授权这两家公司向央行征信系统查询和上报个人征信。
据工商信息，持有深圳洽客51%股权的是深圳风豹互联网科技有限公司，后者由深圳前海达飞金融服务有限公司（简称“达飞金融”）持有100%的股权。据深圳洽客在BOSS直聘的介绍，“目前主要业务是从互联网渠道获取客户并进行客户资质筛选，将客户推荐给合作机构进行贷款业务”。简而言之，深圳洽客在滴滴信用付的链条中是作为对用户进行贷前风控的价值存在。
由于深圳洽客目测只是作为贷前风控存在，那么滴滴信用付的放贷方应该是华强小贷。工商信息显示，华强小贷则由梁光伟100%持有。梁光伟持有深圳华强集团有限公司（简称“华强集团”）90.51%的股权，进而控制了华强集团持有的深圳华强（000062.SZ）70.76%的股权，后者市值156亿元。
滴滴信用付所称的合作“金融机构”当指达飞金融和华强小贷。据公开信息，达飞和华强是合作关系。
目前为止，达飞金融并不持有消费金融、网络小贷牌照。深圳监管此前发布了对13家开展网络小贷业务的小贷公司进行验收，其中并不包含华强小贷。因此，滴滴信用付合作的达飞金融、华强小贷均不具备线上放贷资质。另外，按照银监会的统计口径，小贷公司并不属于金融机构。滴滴信用付实际上是和不具备线上放贷资质的传统小贷这种非金融机构合作。
对于乘客而言，滴滴信用付的使用价值弊大于利。原因在于，用户通过滴滴信用付支付的打车钱，逾期3天将录入央行征信系统。
滴滴信用付在问答“信用付逾期后如何收取违约金”这个问题下称：
“用户具有3天的逾期豁免期，在此3天内还款，将不计算违约金；逾期超过3天，则豁免期违约金也将一并进行收取；违约金计算公式：账单金额*违约金利率*违约天数；逾期超过3天，逾期信息将上传央行征信系统，请您务必按时还款。”
按照央行征信系统的规定，逾期记录会保存5年时间。为了500元的打车钱，不小心逾期后对买房、买车这样的人生大事（第一消费金融注：在中国，人生大事一般指的是婚姻大事。由于丈母娘要求未来的女婿有房有车才能娶妻，所以买房、买车成为了结婚的前置条件。因此，买房、买车可以理解为人生大事）产生影响，是否值得呢？
