11月，本来要上演最近几年来最大的一场财富盛宴，估值2.1万亿元的超级独角兽蚂蚁集团计划完成上市。马云身家要增加几百亿，高管和员工也大赚一笔，买房买车都不在话下。然而，随着监管部门一声叫停，这一切都成为泡影。
暂停上市并不就算结束了，接下来是约谈，调查，要求整改。昨日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局四部门约谈蚂蚁集团，中国人民银行副行长潘功胜回答记者问，谈到了蚂蚁集团存在藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为等等问题。
实际上，在约谈之前，蚂蚁集团就已经开始整改，先是下架了所有的存款产品，随后又对花呗用户的额度进行了调整，不少用户反映额度直降到3000元以下。一系列的动作，都表明蚂蚁集团在主动降低各种风险。
花呗是蚂蚁集团最核心的产品之一，也是利润的主要来源。从2015年上线后，用户数早已超过2亿，蚂蚁集团曾披露，过去一年服务5亿用户。这几年对于花呗的争论从来没停止过，有批评的，也有认可的。
持批评意见的表示，花呗诱导年轻人透支消费，导致负债累累。据了解，90后是花呗的主要用户人群，此前有媒体报道90后人均负债12万元。一些自媒体更是调侃“花呗一时爽，还款火葬场”。
而表示认可的则说，要感谢马云和蚂蚁集团，因为解决了他们的燃眉之急，在用钱的时候不需要去向朋友借。花呗又没强制大家使用，自己控制不住，不能怪平台。
不得不说，人要控制住诱惑和欲望，确实不容易，花呗一旦用上，很容易上瘾，而且还不断给你提高额度，满足你的虚荣心，这样只会让你不断卷入这个“圈套”。如今，越来越多的年轻人逃离花呗，他们发现了什么？
首先，花呗确实没有强制大家使用，但却一直在诱导大家。花呗广告一直在宣传消费带来的快乐，“再精打细算，女儿的生日，也要过得像模像样”，没钱花呗会借给你，让你女儿开心。然而，这种透支消费，需要你不断地去还钱，陷入到了一种恶性循环。
其次，按时还款，花呗还能不断给奖励。你每次都能按时还款，那一段时间，花呗就会给你提额。随着额度的不断提升，你透支消费的越来越多，直到无力偿还。所以，花呗这次降低额度，称是为了倡导更理性的消费习惯，这就说明之前让很多年轻人陷入了不理性消费。
最后，如果逾期，噩梦才真正开始。一旦逾期，你就会接到支付宝委托的催款公司的电话，如果你不能及时还款，甚至亲朋好友都会收到电话。这时你没有钱偿还，利息也是不断的翻滚。
花呗逾期罚款是万分之五，很多人觉得这个很少，但这是日息，换成年息就是18.25%，这实际上已经超过了民间借贷的法律保护的15.4%的最高上限。目前，花呗的最高额度是5万元，按照这样的利息来算，那需要还的钱可不是一笔小数目。
2020年上半年，蚂蚁集团实现净利润219亿元，相当于每天净赚1.2亿元，这里面的利润主要来源于花呗、借呗等产品。所以，很多人认为花呗免费借钱给大家用，好像不赚钱，但实际上却是最赚钱的。
除了逾期，更为严重的是面临征信。据了解，花呗已经接入了央行征信系统，如果逾期了，将会被纳入进去，那你就成为了失信人员，在各大银行将会寸步难行，想贷款就没可能了。
如今，国家对老赖的打击力度很大，但数量却在翻涨。到2019年底，有超过1500万的人成为了“老赖”，这里面有不少是年轻人。互联网金融行业的快速发展，各种借贷产品，诱惑年轻人去使用，最终导致还不上款，成为了老赖。对于年轻人来说，应该根据自己的收入水平来理性消费，不应该透支消费，让自己背上失信的纪录，从而影响到自己的一生。
