基金是一种理财产品，其业绩具有一定的周期性，因而投资者不能因为投资收益在短期内低于心理预期就盲目地进行基金转换，这样不但增加了基金的转换成本，也失去了原有基金产品应有的获利机会。所以，把握基金转换的时机与技巧很重要。
一、基金转换的时机
什么时候适合进行基金转换呢？
1.在判断投资市场发生较大变化时，是进行基金转换的好时机
股市不好时，适合将股票型基金转换为债券基金或者货币基金；股市向好时，则适合将债券基金和货币基金转换成股票基金。这需要投资者能够把握市场变化趋势。
2.当投资者的风险承受能力发生变化时也可以进行基金转换
投资者因某种原因导致个人风险承受能力下降时，可以将股票型基金转换为债券基金或者货币基金；反之，当个人抗风险能力增强时，可考虑将债券基金或者货币基金部分转换为绩优股票基金，以享受更高的投资回报。
3.根据具体基金的盈利能力选择转换时机
随着基金规模的不断壮大，大的基金公司一般都会有几只不同风格的配置型基金和股票型基金，其业绩表现有差异也是必然的，当目标基金的投资能力突出、基金净值增长潜力大的时候，就可以考虑将手中表现相对较差的基金转出。
产品丰富的基金管理公司通过基金转换业务给投资者提供了很大的方便，但是，投资者随意转换基金不一定能取得良好效果，关键要看转换的时机。另外，投资者还需掌握相关的技巧。
二、基金转换的技巧
基金转换也是有一定技巧的，具体内容如下。
1.事先查询费率
现在，不少基金公司为了吸引投资者，纷纷推出基金申购、转换方面的优惠措施。同时，基金公司也会根据情况随时予以调整。因此，在实施基金转换前，投资者很有必要关注基金公司发布的消息，以最大化地降低转换成本。
2.可以考虑选择伞形基金
伞形基金的本质就是若干只子基金共同使用其上面的一把“伞”，这把“伞”就是基金契约。在这种模式下，投资者可以根据自己的需求和市场情况的变化进行相互转换，而仅需支付少额的费用或是不需要支付任何费用，就能重新进行仓位调整和资产配置。
3.不要轻易跨渠道进行基金转换
根据基金营销的需要，基金管理公司会选择直销和渠道商代销等形式，渠道商代销主要存在于银行和券商之间。针对不同类别的基金产品，各个销售网点的服务风格和水平存在一定的差异性，因为投资者若从一种渠道转入另一种营销渠道，可能就会因服务方式的改变而感到些许的不适应，从而就可能会付出较多的转换成本。
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