【写在前面】
我没事的时候,很喜欢看保险公众号的文章,有些写的是真的牛逼,佩服得五体投地,但是有些,睁着眼睛说瞎话,气得我想爆粗话、想拉公众号作者出来理论……
比如,
关于百万任我行、安心百分百。
我很早就想出来“骂”了……
对于某些很热门的保险,在网上,你总能看到2个对立面:
一个是,不花钱就能享有的保障,看了就很心动。
另一个是,铺天盖地的骂声:
1. 太暴利了!航空意外险每年9.9保额200万、自驾意外每年30元保额30万……百万任我行加起来成本不过才200,它好意思卖你2500?
2. 太坑了!这款保险保的只是全残,伤残全残一字之差,差之千里。伤残按行业标准,会划分为10个等级的。一个胳膊腿没了,算五级伤残,你买的安心百分百,不好意思,不赔。
3. 意外险居然没有带意外医疗?!!
4. 满期返还的钱,经过通货膨胀,早就贬值了,不值钱了。
……
可是!!!
人家根本就不是意外险,是两全险。你拿意外险的标准去衡量干什么呢?
两全险是什么意思呢?我粗暴地讲就是,死了赔钱,没死返保费,也是寿险底下的一个品类。
也就是说,它是保生死的,不是保意外的。
安心百分百有意外保障,只是附加了长期意外险。主险是两全保险,自然意外险中的保障弱一些,少了意外医疗和伤残保障,也很正常,不怪人家。
只是,你知道自己买的是啥吗?
安心百分百条款:
百万任我行条款:
至于说,安心百分百、百万任我行很贵。这是因为保险公司百分百赔付,风险高、赔付率大,自然贵。能用单纯意外险的价格去算吗?你能算得过各家精算师吗?
最后,返还的钱经过通货膨胀,贬值的钱早就不值钱了?那么,哪个保险不存在通货膨胀呢?考虑到期返还的钱不值钱,那赔保额的重疾险不出险,等寿寝正终赔的钱也不值钱了,啥也没有买的必要了?
总结下保障内容:
【谈一谈我的看法】
真的,每个保险背后都有精算师。你的小学加减法,能算得过精算师吗?
没有无缘无故的定价,也没有无缘无故的便宜。
只是,你知道自己买了啥吗?
好好的,我就想买个意外险,结果买个两全险,那肯定“坑”。
那如果我就想找个能保身故的、又不想损失保费的,经常开车想有个好的驾乘保障,又是土豪的,那这款适合你。
不过,土豪也可以想一想,意外险我是不是需要?毕竟意外伤残、意外医疗是没有的。