经常有人问我：消费型重疾险是什么？
它指的是专保大病，不保身故，
要是没生病，到期了也没有任何返还的重疾险。
那为啥那么多人买它呢？
因为它的价格非常便宜，
能帮你少花50%的钱，买到更高的保额！
但我知道，很多人还是不甘心：
要是没生病，这钱不就打水漂了？
其实也不是，下面2个秘诀，
不仅能帮你买到便宜的，还能退钱！
N1
消费型重疾险，没生病也能退钱！
这2个解决方案很简单：
01
临到期退保取现
在消费型重疾险临到期时，
可以选择在现金价值最高的某一年，退保拿回一笔钱。
这笔钱可能接近或高于已交保费，甚至接近保额。
相当于拿回一笔养老金，不亏！
达尔文2号(已下架)30年总保费9.8万，
67-91岁，现金价值>已交保费，
这期间任何一年退保都不会亏，
79岁时退保，可拿回的钱最多！
对比一开始就附加返还功能的重疾险，
30年总保费比消费型重疾险多交十几万，
到了70岁没生过病才会还给你，
中途要是生病了，多交的钱是不还的。
有这十几万，随便放个银行/买个年金，
都比放保险公司贬值来的香吧~
02
搭配购买定期寿险
一般带身故的重疾险，
赔过重疾，身故也就不赔了。
但用消费型重疾险+定期寿险，搭配购买，
不仅疾病、身故责任分开赔，保费还便宜！
比如，达尔文5号焕新版，
身故责任可以灵活附加，
那么来对比加身故和搭配定寿2种方案：
（点击查看大图）
方案1是消费型重疾险+定寿组合搭配，
方案2是直接附加身故赔保额责任，
方案1不仅价格比方案2便宜了453元，
而且疾病、身故保额独立，分开赔付，
定寿身故保额100万，保障更为全面！
所以说，
买消费型重疾险，怎样都不算亏~
那么，新规后有哪些值得买的消费型重疾险呢？
下面就来盘一盘！
N2
新规消费型重疾险，有哪些好的选择？
说实在的，
新规2个多月来上线的二三十款新产品，
绝大部分都涨价了，还捆绑身故责任，
高性价比的消费型重疾险可以说是稀缺品。
我盘点了12款热门消费型重疾险，如下表：
保障就不一一介绍了，
那么，在它们中，谁才是性价比之王呢？
N3
12款消费型重疾险PK，这款最便宜！
我们来直接比个价
如图：
不论女性买还是男性买，
最便宜的都是达尔文5号荣耀版。
它的出现扭转了重疾险普遍涨价的僵局。
那它的保障好不好呢？
首先，基础保障比较简单：
- 110种重疾赔1次，赔100%
- 35种中症赔2次，每次赔60%
- 40种轻症赔3次，每次赔30%
还有个很实用的靶向药津贴，
保单前15年得癌，在2年内，
购买靶向药自费达到10万，可额外赔50%。
另外，可选责任非常丰富：
- 可选50/60岁前，重中轻额外赔60%/30%/15%
- 可选癌症津贴，得癌1年后仍持续治疗，额外赔40%/年，最多3年
- 心脑血管二次赔，赔付120%
把60岁前重中轻额外赔附加上，
男性4125元，女性3756元，
保障更全了，性价比依旧很高！
不过达尔文5号荣耀版虽然价格低，
但附加上重中轻额外赔后，
费用和目前最火的达尔文5号焕新版差不多。
而达尔文5号焕新版，保障略胜一筹，
重疾额外赔80%，比荣耀版60%更高，
癌症/心脑血管二次赔赔150%，
也比荣耀版高30%，
自带癌症晚期额外赔30%的保障，
比荣耀版的靶向药津贴理赔概率更大。
手心手背都是肉，
综合保障和价格，我最推荐的就是这2款消费型重疾险啦~
如果你的预算更高，也可以选择多次赔付产品，
或者选择带身故责任的储蓄型重疾险。
有疑问或者想要对比更多产品，可以@保之道私信或者留言告诉我~
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