无论是职工养老保险，职业年金，还是城乡居民养老保险，灵活就业养老保险，都会设立一个封闭期，所谓的封闭期，就是限定被保人必须符合某种条件的时候，才能动用这个账户，把这笔钱按照约定的方式领出来。比如：男性至少要达到60周岁，女性至少要达到55周岁，否则的话，不能提前支取使用，除非发生身故。
为什么要设立这个封闭期呢？这个封闭期到底有哪些作用呢？
在解答这个问题之前，我们可以先假设一下，假如养老保险没有封闭期的话，可能会出现哪些结果？
如果一位被保人已经交了十年，中途突然急需一笔钱，假设大家都知道养老保险中途可以取钱，那么，他会不会想办法去这个养老保险账户里取钱呢？
答案是肯定的，他一定会去取！
假设被保人中途把账户里的钱挪作他用了，后期也没有能力再还回去，将来到他年老退休的时候，他再想去这个养老账户里领钱，是不是已经没有了？
所以说，养老保险设立封闭期，一个最大的作用就是，防止被保人提前动用这笔钱，真真正正的专用账户，专款专用。
还有一个用处就是，社会养老保险基金也是需要通过科学打理，让它逐渐增值的，在打理过程中，时间是一个非常重要的因素。这个基金不可能去做风险系数过高的风险投资，而只能去投资那些比较安全稳妥的项目。这就要求这个账户的资金必须稳定，不能大进大出。
通过以上分析，养老保险的封闭期是必须要有的，不然的话，养老基金的管理与运作就难以正常进行了。
反过来再看看商业养老保险产品的情况，这些产品的回本期也可以看作是封闭期，过了封闭期之后，账户里的资金就开始以一定的利率进行增值了。
不过，商业养老保险的流动性比较好，中途急需用钱的时候，可以通过保单贷款，贷出来保单现金价值的一部分（不超过百分之八十），以解燃眉之急。等到周转过后，还可以把钱再还回去，不影响后期的养老金领取。
但是，好多投保人对待商业养老保险的态度，与对国家的养老保险的态度，形成了鲜明对比。
对于国家的养老保险，中途不让取钱，那就不取了，也没有什么怨言。但是，对于商业保险要求却比较苛刻，中途退保了，有损失了，就暴跳如雷，大发雷霆。岂不知这个账户的增值也是需要足够长的时间的。
最后总结，养老保险账户最好能够有一个封闭期，在封闭期内最好不要随意支用，不然的话，到了退休时候，账户里的钱就没有了。岂不悲哀？
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