极目新闻记者 徐蔚
通讯员 何子然
“2天半时间，40万元贷款就到账了，比我预料的快多了。”在武汉汉口北窗帘大世界经营一家窗帘针织品加工、销售店面的凌先生说，今年开春生意好，资金压力也随之变大，恰逢众邦银行在市场宣传“楚天贷款码”，凌先生 “码”上申请到了贷款。
为进一步优化营商环境，加大银企对接力度，帮助中小微企业纾困解难。今年1月，中国人民银行武汉分行联合相关部门运用金融科技手段，在全省正式启动发布“楚天贷款码”。众邦银行快速响应，凭借金融科技开发能力和研发效率，2周即与自有业务系统无缝对接且实现自动报送，全流程线上操作。据了解，众邦银行一季度已接收2303笔扫码贷款申请，累计放款超14亿元，客户扫码进件数在全省金融机构中位居第二位，武汉地区排名第一，快速有效地支持了本省小微企业发展。
一张身份证就能申贷
“101”融资服务模式提质效
王先生是汉口北花鸟宠物市场协会会长，不久前在众邦银行申请了一笔50万元的贷款。“我以前不喜欢贷款，嫌麻烦，要抵押，要办各种手续。这次众邦银行在汉口北市场宣传‘楚天贷款码’，我一看，纯信用，不用抵押，也不需要跑腿交材料，只用提供身份证，很快就放款了。”
“楚天贷款码”后台系统与省市场监管局工商登记数据库互联互通，省内中小微企业（包括个体工商户）无需注册登录，扫码后输入企业名称关键词，系统自动匹配企业注册名称、统一社会信用代码等企业信息，申请人填写姓名、手机号等基本信息后即可申请。
“我扫码申请了贷款后，众邦工作人员马上跟我联系，我签了一个字，后面都是在手机上操作扫脸、上传资料等流程。”凌先生夫妇对众邦银行的服务非常满意，随后又申请办理了该行收款码业务用于公司支付结算。
众邦银行建立“楚天贷款码”专项工作机制，内部系统与“楚天贷款码”系统直连，实时受理企业贷款申请，优先运用线上纯信用产品众商贷对接“楚天贷款码”。
据悉，众邦银行对于满足众商贷产品线上授信条件的客户，可以“1分钟申贷、0人工干预、最快1秒钟放款”的“101”模式及时支持。需要线下办理的，则严格落实“1351”服务模式，即在1天内受理融资需求、3天内调查收集资料、5天内初步落实授信条件、1天内反馈办理情况，合计10天办结。
武汉众邦银行大楼（图片来源：武汉众邦银行）
创新升级众商贷产品
释放供应链金融效能
小微企业是国民经济的血肉，是解决民生就业的主力军。由于小微企业一般规模较小，尤其是创业初期的小微企业，根基不稳，发展艰难，大多数无抵质押资产和贷款记录，难以获得银行传统企业贷款。
5月18日，众邦银行发布了全新升级产品“众商贷”，将融资服务全面覆盖至广大中小微企业、企业主 、个体工商户，快捷匹配各类客群的融资需求。客户仅凭身份证、营业执照即可在线申请，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛。
“供应链金融在服务中小企业方面具有独特优势，我们围绕供应链金融先后打磨出了强场景核心产品‘众链贷’及强信用产品‘众商贷’，全面覆盖供应链各个环节。”众邦银行相关人员介绍，例如“众商贷”是去核心企业化，在获企业授权后，通过对实时获取的企业经营数据进行大数据分析，可监测用款企业实时经营情况，评估企业还款能力，无需任何担保抵押，自动化授信审批及放款，降低审批的综合成本及操作风险，解决小微企业融资“短、小、频、急”的痛点。
目前，依托大数据、云计算、区块链等数字科技应用，众邦银行的多款产品申贷、授信、开户、放款信贷全流程实现线上化，压缩审批时间，提高资金到账效率，贴合中小微企业融资需求，极大提高了客户的融资意愿。
坚守服务小微大众初心
让小微更“融易”
作为一家“民资、民企、民营”的银行，众邦银行深谙“小微兴则经济兴，经济兴则金融兴”的道理，也更加关心关注小微企业的生存发展问题。
今年5月，武汉众邦银行挂牌成立五周年。坚守服务实体的初心使命，致力于运用金融科技为中小微企业提供高质量金融服务，众邦银行成立5年来，已形成众链贷、众商贷、众微贷以及服务农业产业链的特色产品“农链贷”等线上化的数智金融产品，为小微企业提供一站式综合金融服务。2021年众邦银行累计投放普惠小微贷款超200亿元，普惠小微贷款余额超100亿元、同比增长60%，并为近1万户小微企业实行延期还本付息。
未来，众邦银行将深入贯彻落实党中央、国务院关于稳增长稳市场主体决策部署，用好用足降准释放的长期资金和再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具等结构性货币政策工具提供的资金，持续增加普惠小微贷款投放，以金融科技为驱动，不断创新金融产品及服务，助力解决小微企业融资难贵问题，全力维护“六保”“六稳”大局。
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