文丨谢礼根 江苏国寿
我们常常说人生是无价的，但是人的劳动却可以物化成资本的哦。我们可以用劳动所取的报酬来衡量人力的资本价值，这就是一个人身价的含义。身价的计算公式就是用一个人的净收入除以银行的定存利率！
所谓净收入就是人们为家庭带来的福利。如果不发生风险，收入可源源不断地产生，家庭生活可以正常的延续；如果发生了风险，收入势必中断，家庭的正常生活无法保障！如果这时候能得到与理论身价相匹配的保险金，并将它存入银行，获取利息，也正好等于家庭的净收入，家庭的生活得以长期维系。这就是代理人常说的那句话：保险不能改变生活，但能够防止你的生活不被改变！
什么叫身价？身价就是一个人的赚钱能力。保住身价就必须要保住这个人的赚钱的能力。朋友们注意了，这里所说的身价，并不是简单的拥有多少财富，几套房，几辆车…这些可看作为一个人的财产，一个人的身家，并非身价。一个人的身价要以他对社会创造财富的能力来什算的。创造价值的能力越大，其身价也就越高。而创造财富的能力通常反应在收入上。所以，一般来说，收入越高，身价越高。
举个例子，一个人的净收入35万，那他的身价就是35万/0.35%等于1000万。现在的银行利率较低，故以资本市场的平均收益率3.5%来计算的，这也是在保险实践中对计算身价的一个理论定量。
那么，我们如何来保障一个人的身价呢？我们一般采用定期寿险和意外伤害险的组合，来保障一个人的身价。因为定期寿险具有缴费低，保障高的特点，特别适合用来做短期内的身价保障。而意外伤害险，除了保障身故，还对伤残责任提供保障。所以，只有将这两个险种组合起来设计方案，才能全面应对重大风险的事故，从而保住身价。
那么，哪类人更需要优先要保住身价呢？对于一个家庭而言，无疑就是赚钱能力最强的那个人，也就是我们常说的家庭支柱，家庭收入的来源。什么吃喝拉撒，子女教育，父母养老，哪哪都得靠他，要是再有车贷房贷，那就更亚历山大了！
所以，一个家庭，要优先给家中的顶梁柱配置保险！朋友，你认同吗？
作者：谢礼根 江苏国寿
