存在即合理，信用卡作为如今大部分年轻人的“必备卡”，涉及到制造业、印刷业、计算机和互联网等十多个行业，对我国各行各业发展包括GDP的增长都起到了积极的贡献力量。

有人按揭买房，有人按揭买车，很多人都是通过信用卡套现来使得自己的梦想得以成真，或者是满足自身日常生活的各项需求。但你真的了解信用卡吗，信用卡套现行为是合法的吗，银行会对信用卡套现行为做出什么类型的处罚？

Pos机“套现”是违法行为吗？

首先我们来了解一组关于我国信用卡市场的数据情况：

2019年末我国信2019年末，我国信用卡和借贷合一卡在发卡数量数据上一共是7.46亿张，平均每人持卡量为0.51，相较于去年，数量增长了8.78%。

到2020年，我国信用卡累计的发卡量是8.51亿张左右，而美国早在2018年人均持卡量就高达六张，可以说信用卡在我国还是有很大的上涨空间的。

俗话说，存在即合理。信用卡行业关系到计算机、制造业、邮电业等十几个行业，GDP增长的贡献其实是起着非常重要作用的。

但人们常见的信用卡套现其实是一种违法的行为。

强调“违法行为”这一个概念，就是说这个行为会根据情节的严重与否来进行量刑。

信用卡套现是说持卡人是不是通过正常合法的手续提取现金，而是运用另外的手段，将卡里的信用额度，资金以现金的方式套出来，同时又不给银行支付提现相关费用的做法。

根据相关法律的规定，数额在100万元以上，或者是造成某些金融机构20万元人民币以上逾期未还的，在认定为刑法中的“情节严重”；

数额在500万以上，或者造成某些金融机构100万元人民币以上逾期未还的，被认定为刑法当中的“情节特别严重”。

通俗地讲，如果一个人通过另外的手段，将卡里的信用额度以现金的方式进行套取操作，同时还不给银行交提现费，那就是损害了银行的利益，让银行赚不到钱。

像这种套现出来还不了，还支持银行有坏账的行为，就是违法的。

“套现”的成本和风险有多大？

这种违法的套现行为究竟会付出什么样的成本？

首先我们来说一下pos机套现的原理：当信用卡在银行ATM上面取现时，持卡人需要付手续费和日万分之五的利息，这样的费用在大多数人眼里都被理解为比较贵的缺陷成本。但如果是用pos机来进行套现行为的话，就不需要交这样的昂贵利息，同时还可以享受银行提供的30~50天不等的没有利息还款期限。

那么pos机套现需要什么成本？大家所说的pos机主要任务就是对商品交易提供相关的数据服务和管理服务，同时进行非现金的结算。使用这样的机器进行套现操作，虽然是不用交付利息的，但是还是要上交相关手续费。

虽然说很多金融机构为了激励消费者最大程度上的多次使用信用卡，就会推出很多类似于积分卡消费，积分兑换礼物这样的活动。

这样的活动往往会让消费者误以为使用信用卡不仅是免费的，还可以额外的“薅羊毛”，但事实上使用信用卡并不是大家所以为的免费！

这其实是非常重要的一项常识。在正常的信用卡消费交易中，消费者刷了一定金额时，对应的商户收到的实际上是扣除手续费之后的所剩余金额。

而消费者在这个过程中所支付的手续费是费三个部分共享的，他们分别是发卡银行、收单银行和发卡组织。

在这样消费者自认为占便宜的套现模式中，因为是模拟消费，没有真实的商户存在，所以手续费往往是由套现者自身承担的。

既然pos机套现是违法行为，那么必然承担着一定的风险。Pos机套现的背后，其实是隐藏着巨大的产业链的，以代理商的形式形成了非常严密的分级抽佣模式。

也就是说消费者每刷的一笔交易，在链条上的各个部分都会有收益。

“新手看费率，老手撸羊毛，骗子求返现”大家其实都在拼智商。代理商背后往往存在着拥有支付牌照的第三方支付机构，而且在一定程度上对这一行为持有默许态度。

使用pos机套现的行为，往往会给个人的信用风险带来不良影响。各大银行的风控系统都会预备一套智能监控系统，这个系统就是用来监视可疑的刷卡消费行为。

如果发现异常，银行就会对相关的持卡人进行风险控制处理。不管是降低额度还是被封卡处理，这些处理对个人的信用记录都会造成非常不好的影响。

不要超出银行的“底线”

由于互联网对实体店的大力冲击，近几年来，线下实体店确实是不好干。再加上市场大环境并不乐观，各种实体店都面对着应收账款、三角债或者是库存的压力，很多伙伴都靠着信用卡过着“拆东墙补西墙”的日子。

但在使用信用卡的过程中，千万不要太挑战银行的底线，否则一不留神就会让自己本就贫困的生活再进一步雪上加霜。

其实在使用信用卡的过程中，要遵循两点原则。第一就是要让银行赚到钱，第二是要让银行感觉把钱给了你是安全的。如果你不满足这两点原则，在用卡的同时，既不让银行赚钱，又不让银行有安全感，那么银行不给你降额或者封卡还等着干什么？

在如今的大数据时代，随便一个月或者两个月大数据的累积，就可以让一个普通人知道你账单在干什么，更不用说拥有完善风控系统的银行了。

所以一定要结合正常消费来使用卡，配合正规的费率来进行消费，不能使自身的账单流水变得太过放肆。

本身很多使用信用卡的人，资金链就处于在艰难维持状态，如果再来一个封卡降额，或者需要提前还款，那么认识谁都会措手不及的。

结语

除了使用信用卡的安全心态和尽量避免炮子机套现这样的违法行为，还要注意现在很多平台的“居心叵测”。现在很多平台都打着“消费返利”、“高回报”这样迷惑人心的信息，大家一定要在投资之前三思而后行。

“你想要别人的息，别人却想要你的本”，一些共享经济或是零销售的消费平台跑路案例已经不少了，很多消费者血本无归的经历，也为大家打响了警钟。

不管是为了维持生活，还是为了投资，使用信用卡都要慎之又慎。

不仅亏本，还背上债务这样的惨痛经历不在少数，大家要细心分辨各样的套路，在乱象之中寻求自己的生存之道，这样才能使生活变得更美好。

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