又到了一年岁末年初的时节，各家银行的“开门红”活动此起彼伏，或是存款送礼品，或是存款得高息，各种手段可谓是层出不穷，让人眼花缭乱；在利率普遍下行的阶段，2023年的开门红活动中部分银行竟然给出了4%的年化利率（5万元存5年，利息1万元，折合年利率4%），让不少储户欢呼，那么这4%的利率可以存吗？可信不？

4%的利率属于哪家银行？

如果这个4%的利率在六大国有银行（工农中建、交通、邮储）或是12家全国性股份制商业银行（招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行），那么不用看，妥妥的理财产品或者是保险产品，因为这18家银行不可能给出4%的存款利率，即使是五年期的，除非你存的是亿元以上级别的存款。

利率自律机制对于小银行或许没有太大的约束力，但对于全国性银行还是有较大的限制性，所以你在上述银行中目前就是大额存单你也找不到超过3.5%的利率，更别说4%了，全国性银行的存款利率定价权在总行，下面分支行无权决定，而总行不可能带头违规，所以存款利率必不可能4%，4%只能是保险产品或者理财产品。

不过虽然这些银行的利率达不到4%，但为了提高自身的竞争力，很多银行会推出存款送礼品的活动，当然5万元的礼品最多也就是油米，价值远远不如直接提升利率（比如3%的利率，五年的总利息只有5*3%*5=7500元，比4%的1万元，整整少了2500元，这可是几十袋油米的价值了）。

中小银行

虽然在大银行里面不可能取得4%的利率，但在广大的中小银行中，获得4%的利率还是有可能的，特别是一些村镇银行，其总行就在所在县内，全行可能就寥寥数个网点，自主定价能力较强，只要其放款的利率能够覆盖其揽储的利息，那么4%完全有可能；而且即使没有4%的利率，这些村镇银行送的礼品价值也高，比如电动车、平衡车，甚至手机等等。所以如果要追求高利率，那么就到小的农商行、农信社以及村镇银行中去找，4%的存款利率虽然少，但还是存在的。

总结

4%的利率并非都是骗人的，也不是说一定就是银行理财产品或者保险产品，关键看你所办理的银行，如果不是全国或者区域性的大银行，那么在中小银行中还是有可能存在的，毕竟对于这些银行而言，很多个贷的利率都能达到7%甚至8%、9%的水平，完全可以覆盖揽储的利率，在这种情况下给出4%的利率并不足为奇，不一定就是保险，无需担忧（如果害怕被骗，可以选择在A网点办理后，去B网点或C网点进行验证或拨打银行客服电话进行验证，毕竟一个网点欺骗你，其他的网点没必要也欺骗你！）

最后说一句，真遇到了4%的存款利率就赶紧办理吧，毕竟这个利率就目前的市场形势来看，只能能且存且珍惜。