个人养老金是真的来了！一些朋友感到兴奋，在第一时间就开通了账户，开始往里面存钱。还有一些朋友仍处于观望状态，对个人养老金有些拿不准。

个人养老金是新出来的一种养老方式，大家对它的了解还不深，心存顾虑也是可以理解的。毕竟，个人养老金从表明上看和自己买理财存钱养老差不多。

为了帮助大家深刻了解个人养老金的好处，梧桐君就在这里为大家说说，个人养老金能带来的保障有什么不同。

所投产品更适合养老

很多朋友认为把钱存到个人养老金里面买基金、理财产品、存款、保险等，与自己通过各种渠道进行理财差不多，还可以更灵活一些。其实，这种想法存在片面性。

个人养老金所对应的金融产品，都是根据养老需求而设计的，兼顾了收益性和安全性，能够更加稳定地实现资产保值增值。

以个人养老保险产品为例，产品采用“保证+浮动”模式，在主账户下分设“稳健型”和“进取型”两种投资组合，由投保人自由根据收益目标和风险承受能力来选择资金分配比例。

同时，两种投资组合还会设置保障利率，以保证投保人的基本收益。比如，某款产品的稳健型组合保障利率能够达到3%，进取型组合保障利率较低，但也可以达到为0.55%，保证不会让投保人亏本。

这种产品设计方式，可以在保证一定收益的基础上，让投保人还有机会获得更高的收益。相对于其它投资工具的不确定性来说，个人养老保险产品能够让太投保人提前锁定收益，安稳享受老年生活。

在领取期限上面，投保人可以和保险公司约定按15年、20年，这样的固定期限领取，也可以约定保证返还账户价值终身领取，灵活性非常强。另外，个人养老金里的钱在正常情况下，只能退休时开始领取，具有强制储蓄作用，能真正实现养老目标。

再以大家比较熟悉的基金为例，个人养老基金与普通的基金运作方式不同，根据养老目标可以具体分为“目标日期型”和“目标风险型”。

养老目标日期基金是按照退休期限来运作的产品，比如把2050年作为退休年份，距离退休年份越近，产品运作越稳健。.

养老目标风险基金 是按照投资人风险承受能力来运作的产品，可以细分为稳健、平衡、积极等。

相对于普通基金，个人养老金基金体设计更加贴近于养老，会使大家有更好的养老体验。

坐享税收优惠

在产品设计更加适合养老的基础上，参与人还可以享受很多优惠。比如：

1、个人养老金每年的缴纳金额上限是12000元，这12000元可以在税前扣除，也就是免征个人所得税。

2、在退休后领取个人养老金时，也可以获得税收减免，按照3%来征收个人所得税。

3、购买个人养老金基金可以获得申购费、销售服务费，管理费、托管费等很多费用的减免和折扣，降低整体投资成本。

综上，大家不难看出来，参与个人养老金还是好处多多，与自己存钱投资养老还是有很大区别的。有能力的朋友，确实可以考虑一下。