来源：乌鲁木齐银行 作者：王文贞
一、项目背景及目标
为维护金融市场稳定，监管机构加大对支付行业规范管理，陆续发布了《条码支付业务规范（试行）》的通知（银发〔2017〕296号文）等一系列规范性文件，要求支付机构回归本位，断开直连业务，即银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，存量及新增业务都应当通过人民银行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。银联、网联作为清算机构需“双活互备”，即两联均需具备独立承载全部直连业务的能力，保障“断直连”工作稳妥有序推进。我行积极响应，作为新疆片区第一家区域性银行，与银联系统对接，开展了无卡快捷支付新通道建设。
2019年，根据中国人民银行《关于做好银联平台接入改造工作的函》要求，完成了无卡快捷支付的升级改造。
二、项目/策略方案
我行无卡快捷支付通道建设时，使用的银联规则版本为日终一场次清算，流水号规则固定、系统兼容性处理等有所限制，无法满足银联多场次资金高效率清算，支付宝、微信渠道交易高峰期间的流水号自定义编码及可扩容位数，以及交易超时情况下，发卡银行收到银联交易终态通知后，立即恢复持卡人账户余额等功能。
经分析现状及系统内部架构，采取优化升级，新增交易终态通知查询、系统兼容性自动化处理、多场次清算服务、流水号规则调整、交易状态及信息查询优化等接口，以确保银联无卡快捷支付交易的查询及清算等处理需求。
三、创新点
无卡快捷支付通道在我行互联网支付平台自建完成，根据行业的业务发展，优化改造与时俱进，满足监管要求的同时，为行内产品创新打造基础。
四、项目过程管理
无卡快捷支付通道优化升级于2019年4月立项，2019年11月完成投产。
五、运营情况
无卡快捷支付通道，目前以美团的快捷支付业务量最多，系统运行正常，清算入账及时。
六、项目成效
通过对银联无卡快捷支付通道不断优化，顺利实现与第三方支付机构的业务转接，使无卡快捷支付交易高效、便捷，提升了银行卡支付产品的用户体验，满足了业务发展，助力地方经济。
七、经验总结
通道建设及优化，是业务发展的基础，只有不断增强银行卡系统的服务能力，才能有效支撑产品创新、业务拓展。
