点击"山西经济日报"关注我们
前不久，记者路过太原市鼓楼街的央行征信中心山西省分中心，心血来潮，就查了一下自己的个人征信报告。不查不知道，一查吓一跳，我的名下居然有8个银行账户在用，加上以前曾经办过的“人情”银行卡，曾经有过十几个银行账户，光银行卡也办过十多个。
拿着我的个人信用报告，人行太原中心支行征信处的朋友对我说：“整理一下你的银行卡吧，多了不好招呼。”
1
为啥这么多账户？
作为金融消费者，我们很少考虑过银行账户的数量问题，一般都是被动办卡的多，干这干那，人家说需要办卡，就办一张。
记者问了好多同事朋友到底有多少银行账户银行卡，没有一个人能立即说得出，都需要好好算一算。
如果仔细数一下，基本上每人最少都有好几个银行账户。比如发工资的账户，刷卡消费的信用卡账户，炒股用的资金卡账户，给孩子上学攒钱的账户等等，这几样都是最基本的账户。此外，现在的水电煤气费、交通罚款缴费、ETC、保险等都实行了银行卡直接转账的缴费方式，也要根据不同的要求办卡，直接结果就是银行账户和银行卡越来越多。
除了上述原因外，现在几乎每个银行的员工都有银行卡的发卡任务，每人也或多或少有几个银行的朋友，帮助完成发卡任务义不容辞。于是，不管是信用卡还是借记卡，都办了不少。为了不增加思想负担，办的时候银行朋友都说，办了不用也行，只要不激活就不收年费等等，二话不说就办了。记者名下早已忘到九霄云外的几个商业银行的信用卡就是这么办下来的。
之后，突然有一天银行发短信要收年费，而且有的银行不通知就扣了120元的年费后才发短信。赶紧问客服，才知道拿卡当年不收年费。但是当年没有消费够指定的三次或者五次，或者是预设的几千元后，第二年不管激活不激活，开卡不开卡，都要收年费。然后抓紧时间在账单日前买点东西，刷够次数。下一个月，这年费才能回到账上。
卡太多，就销卡。销卡手续也很麻烦，给客服打电话费劲就不说了，关键是客服各种劝留，有的甚至说，只要销了卡以后就再也办不下他们银行的卡。他们银行的卡有别的银行没有的优势等等。一想，也许有用，留着吧。其实真的再也没用过。为了不必要的麻烦，每年都要把这样的信用卡专门刷几次。
2
资金安全很重要
银行卡不管多少张，最重要的就是资金的安全问题。
记者咨询了山西银监局消费者权益保护部门。据了解，今年5月份以来我省几家银行和客户的纠纷都和银行卡有关系。5月31日，一客户反映其信用卡借给他人使用导致欠款，无力归还。后经银行调查研究，为其减免部分费用。8月1日，客户因点击非法链接造成个人资金损失，银行工作人员追回部分未到非法分子账户的第三方资金。8月26日，客户反映手机银行转账未到账，经银行核实，系操作失误将资金转入对方另一账户，款项成功到账。
这几起事件在发生之初，闹得沸沸扬扬，客户说银行有问题，银行说客户有问题，最后通过各种渠道查找症结，才算得到解决。
记者还从人民银行太原中心支行了解到，目前，不法分子非法窃取银行卡信息主要途径有四个：第一是通过电信网络手段窃取银行卡信息，如搭建免费wifi“陷阱”，散播隐藏木马的图片、链接或恶意应用程序(APP)，冒充亲朋好友、公检法、通讯运营商、银行和商户发送诈骗短信，窃取受害人银行卡信息。第二是攻击招聘网站、电子邮件服务器、医院学校等互联网服务系统，攻击非银行支付机构和电子商务平台业务系统，攻击航空公司、电子商务平台业务系统，窃取受害人交易信息。第三是改装银行卡POS机具获取信息。第四是内外勾结，通过电商平台、商业机构、医疗机构、教育机构、房屋中介等及个别金融机构支付机构内部人员、外包单位工作人员获取银行卡信息。
此外，众多的银行卡不知不觉间也在耗费资金。
年费是第一个。倘若卡上留的资金不够各家银行的最低要求，每月要扣小额账户管理费，有的人不用卡但卡里的钱一直在缓慢减少就是这个道理。
还有每个月的短信通知费用。这笔钱消费者意见比较大，银行就改用叫你下载银行APP查询账户余额。如果手机流量不够，也要花钱，只是通讯费而已。
而且，现在手机支付、微信支付十分普遍，街上卖菜卖水果的小摊都实行了微信支付。这些支付方式都要和银行卡捆绑，万一有个万一，还是会影响资金安全。
因此，整理银行卡，保证资金安全是每一个金融消费者必须面对的问题。
3
留几张银行卡合适？
那么留几张银行卡合适呢？
记者为此采访了多位银行业的人士。他们普遍建议留3到4张银行卡就能满足日常使用需要。这几张卡分别是一张工资卡，一张信用卡，一张卡用于理财炒股，还有一张用于支付保险煤气水电等费用。也有的建议3张就行，工资卡就可以支付煤气水电费等。
虽然卡不多，但是用途比较多。记者的同学、民生银行的小石说，一般来说，工资卡是单位办的，必须留，而且一般不要装在身上。信用卡消费时比较方便，可以透支。日用生活支出如煤气水电费等各种费用支出最好用一张专用的卡，提前办了小额账户管理费免除，需要支出时从工资卡转过去相应资金，资金不要太多，以交完费余额1000元以内就行，这张卡可以和微信捆绑，用于打车、买菜零花等等。现在买国债、理财、炒股都要开资金账户卡，还需要再办一张卡用于理财，算下来，4张卡也够用了。
建行长风小区支行副行长李梅说，应该根据实际需要办银行卡。卡太多了，不仅要担心是不是欠年费，还要担心密码忘了，卡丢了怎么办。暂时不用的银行卡，还是清理一下比较好。一方面避免小额账户管理费收费，也能少交年费。她建议，如果有孩子在外地读书或者还房贷，可以把工资卡和需要汇款的账户以及房贷账户办理一个资金归集业务，只要工资到账，就会按照约定的时间把钱转到别的账户上。这个业务实际上是两个业务，资金归纳和统一支出。先是使用一个主账户，就能把自己在该银行或者其他银行账户的资金，甚至是家人或别人账户上的资金，集中到这个主账户中，统一管理。然后是统一支付。这样规划一下，一个家庭中的总银行卡数量也会降低。喜欢用信用卡的人，这样做可以自动还款，避免信用发生问题。
记者在采访中还发现一个问题，销户销卡是两个概念。特别是信用卡，可以只销卡不销户，账户能够一直保留。要是想用这个账户，只要和客服一说，立即就会收到一张新卡。因此，销卡时最好把账户也销了，因为有的银行销卡不销户还会收费。
从2016年9月至2017年4月，国家六部门在全国范围内开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动，将从源头上打击银行卡欺诈等违法犯罪活动，进一步提高我国银行卡的安全性。不管国家层面如何行动，至少我们金融消费者应该未雨绸缪，从自己做起，维护好自己的合法权益是最重要的。
作者：崔晓农
责编：小白
