大鱼测评第878篇原创
很长一段时间，盘点买保险有哪些坑的时候，长期意外险都被列入黑榜。
保费贵、保障差，某些一度热销的产品，号称“百万保额”，实际上只有部分交通意外保额百万，其他意外保额极低，只保意外身故、全残，其他伤残等级不保……
于是，很多人一度下此结论：买长期意外险就是踩坑，根本没必要，不如买1年期意外险。
但1年期意外险也存在续保不稳定、高龄很难保高保额、保费还贵等问题。
本文就来推荐一款长期意外险，既没有传统产品的坑，保费还便宜，亮点多多。
先来看几款优秀长期意外险的对比
目前市面上在售的优秀长期意外险不多，我们整理了3款，一起来看看：
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可以看到，护身福和A款长期意外险各有优势。
A款无论是保障期还是交费期的选择都是最多的，部分区域、年龄段可保的额度也最高，为200万，还带有意外伤残豁免责任，不考虑猝死保额不如护身福的情况下，男性费率是有优势的，可惜可投区域太少。
而护身福是综合考虑的最佳选择，下面来详解一下护身福的亮点。
护身福·长期意外险亮点
1、投保区域范围广：全国除港澳台地区都可投保；
2、意外伤害、猝死保额高：保额不分区域最高可保100万，猝死保额与意外身故最高可获保额相等，无论在以上三款长期意外险，还是其他1年期意外险中，猝死保额都是第一梯队的；
3、保费便宜：以30岁女性，投保至70岁，分20年缴费为例：20年共交保费600*20=1.2万元，30岁投保至70岁共计保40年，相当于100万保额，平均到每年的保费仅为300元，关键这个保费，还涵盖了1年期意外险保费大幅提升的60-70岁年龄段；
部分1年期老年意外险保障及对应保费
4、能附加意外医疗责任：这一点在长期意外险中很少见，一次投保，保障期内不用担心停售，续保时可自动扣保费、无需额外操作，也不用另外考虑搭配一款带意外医疗的1年期意外险，非常省心。
5、知名保司承保，更安心：护身福是中国人民人寿保险股份有限公司承保，在36个省、自治区、直辖市等均设有分支机构，对于看重保险公司品牌的朋友，也是更安心的选择。
三、投保建议及注意事项提醒
对想投保护身福的朋友，大鱼有以下建议和提醒：
1、保额建议有条件的选择最高额度100万，主要是考虑到意外伤残并不是赔100%保额，是按1-10级伤残等级，对应10%—100%不同的赔付比例；而很多对后续工作生活影响很大的伤残情况，如果保额太低，按比例折算的伤残保险金，可能远远不够保证后续的生活。
可投保额上限与被保险人的年龄和年收入有关，18-50周岁，年收入需不低于保额的1/10，51-55周岁，不低于保额的1/5。
2、希望省心的朋友，可附加意外医疗，但要注意意外医疗只保社保内用药，且需以社保或公费医疗身份就诊，否则报销比例会由100%下降到60%；
如果看重意外医疗能报销自费药或意外住院津贴，又不怕麻烦的话，可不附加意外医疗，另行搭配符合需求的1年期意外险。
3、与其他保险的猝死责任一样，获赔条件之一是从出现症状到身故在一定时间范围内，护身福是24小时，可以看做是锦上添花的保障，但转移身故风险还是主要靠寿险。
4、投保时默认身故受益人为法定，如果需要改成指定，可在犹豫期后在“人保寿险E服务”官微更改，路径为我的—保单变更—选择对应保险—受益人变更。
5、潜水、攀岩等高风险意外不保，这也是绝大多数普通意外的共同特征，不是坑，仅为提醒。有高风险活动建议单独投保旅行意外险。
如需算费、投保，可戳以下小程序~
The end.
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