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文 | 希财网
银保理财，意思就是银行代销的保险理财，本质上属于具备理财功能的保险产品。那么，银保理财和银行理财有什么区别呢？在现实生活中，不少网友应该看到过有关银行理财变保险的信息，这也是因为银行客户对银行理财和银保理财不了解的原因，本文希财君就来简单对比一下。
银保理财主要有三类，分红险、万能险和投连险。万能险和分红险有保底收益，投连险不保证收益，风险相对较高。银行理财根据风险等级分为五类，中低风险的一般投资债券等固收品种，高风险的会投资股票等权益类类品种。
1、投资方向的区别
中低风险等级的银行理财，资金主要投向债券领域，很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票二级市场，其中分红险的投资比例不超过10%，万能险不超过80%，投连险不超过90%。
2、收益的区别
银行理财的平均收益大概是4%左右，中小银行的银行理财收益要高一些，但一般不超过5%。很多投连险的预期收益可以做到5%以上，比银行理财高。不过银行理财的收益达标率很高，但投连险的收益波动较大，预期收益达标率低于银行理财。
3、风险的区别
保险理财中，分红险和万能险的本金比较安全，万能险有保底收益。但是投连险的风险较高，投连险可以投资股市，客户很难了解具体的投资比例，风险很难判断。
银行理财有五个风险等级，一级、二级的银行理财是风险很低的，三级银行理财风险也不大，四级五级的银行理财风险虽然高，但是银行较少发行这类产品，所以银行理财的风险比保险理财要低。
4、流动性和期限的区别
银行理财的投资期限在1个月到1年不等，它不能提前赎回，资金有一定的锁定期，部分股份制银行的理财产品支持转让。保险理财的期限一般要三五年，一年之内的产品很少。在犹豫期之外退保，用户损失很大，很可能造成亏本。
以上就是希财君介绍的银行理财和银保理财的4个区别，对银行理财和银保理财感兴趣或者难以区分的投资者可以详细了解一下，从以上几个区别来看还是一目了然的。银行理财和保险是有区别的，做投资理财必然要自己先对产品有一定了解，切忌盲目听从别人的建议。好了，关于银保理财和银行理财的区别就介绍到这里，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。
作者：刘涛/审核：赵溪
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