现在新车落地，很多车主都会为爱车“一键三连”地配置交强险+车损险+三者险，一个都不落。
更明智的车主，还会投保座位险。座位险又叫“车上人员责任险”，是指保险车辆发生意外事故时，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金的险种。
在购买车险的同时，保险公司还会向您推荐“驾乘险”，您可能会有疑问：我已经购买了座位险，还有必要投保驾乘险吗？这两种保险到底有什么区别？
一、座位险和驾乘险的保险定义
座位险和驾乘险都是指保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。
不同的是，座位险是按座投保；而市场上的驾乘险则可分为按人投保或按车投保两种。
二、座位险和驾乘险的保险责任
座位险属于责任保险，只有本车因驾驶员的责任造成事故，造成车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。赔付比例根据交警划分的责任比例来定。也就是说，如果在交通事故中对方车辆负全责，本车的座位险是不赔偿的。
驾乘险属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。
案例：
2020年11月，刘某在A保险公司办理车辆续保时，除了购买保额为1万元/座（司机5万元）的座位险，还另行购买了身故和伤残保额为20万元的驾乘意外险，保险期间1年。
2021年10月国庆期间，刘某驾驶车辆，在宁夏某国道行驶时，不慎与对向行驶的重型半挂式货车发生碰撞，刘某当场死亡，两车不同程度损坏。交警认定，对方负全责。
刘某死亡的各项损失约65万元，对方车辆的B保险公司在交强险项下赔偿刘某家属11万元，在商业三者险项下根据全责比例赔偿27万元。
由于交警判定刘某没有责任，所以他投保的座位险不进行赔付。但是在驾乘意外险保单项下，保险公司为刘某家属赔付了身故保险金20万元。刘某的家属共计获得保险赔款58万元。
现在，很多车主投保的车损险、三者险保额都已经有几百万了，却忽略了如果自己车上的人员受伤住院，费用可能得自己承担。总体来说，座位险保额通常较低，一般是1万元/座，最多也就给司机投保5万元。如果车辆发生严重事故、造成车上人员死亡或伤残，仅有座位险的保障就显得远远不够了。
千万别让“车比人贵”的悲剧发生在自己身上！
