在抵押贷款中有一种玩法叫气球贷,它利率能做到像短年限经营贷那么低,还款却能做到和长年限房贷一样的等额本息。
因此,很多中介喜欢以此作为噱头来吸引客户。比如:30年等额本息,利率3.85%,这听上去是不是非常诱人。要知道30年的房贷,利率至少也要4.3%。换做前两年的话,那更是高达6%。
但是呢,等你去真正了解后,你会发现气球贷并不是你想的那么简单。
气球贷
气球贷是个什么东西?其实这里形容的是还款情况—前期还款金额小,后期还款金额大。前小后大,像一个气球。
通常表现为向借款人提供了一个较短的贷款期限,又以一个较长的期限来计算月供。等贷款到期时,借款人需一次性归还剩余的本金。
比如文章标题中提到的,抵押贷30年等额本息,利率3.85%。实际上它的贷款期限只有3年,只是计算月供的时候,按照30年的等额本息在计算,在第三年的时候借款人还是得把所有的钱还给银行。
气球贷的出现主要是解决,中短期贷款等额本息还款月供压力大的问题。
通常来说,银行的贷款利率和贷款年限是呈正相关的。也就是说年限越长,年利率往往越高。当中介给你推荐某某产品,利率很低,年限又很长时,拿一定要问清楚它具体的年限、还款方式、是否需要续贷等细节,切勿盲目相信低利率+长年限的营销噱头。