最近，某音上很多短视频都在说房贷高利率转低利率，并配上房产部门排队办业务的画面，还打上房管局字幕，让前几年办了房贷的人很心动。
其实发视频的和平时打电话问你办不办的贷款的是同一伙人，只是视频中看到有人在排队，看上去办业务的人还挺多，比电话推销更容易让人上钩。
那么房贷高利率转低利率，如何转？
无非就是经营贷、消费贷、抵押贷，操作方式都差不多。
以房贷转经营贷为例，贷款中介会为你办理好经营贷所需的一切手续，包括营业执照、企业经营流水等。经营贷房产抵押贷款期限5-10年，中介费2%，年化3.65%，先息后本，本金到期一次结清。或先息微本，每年年底还5%本金，剩余本金最后一期全部还清。如果你具备经营贷的条件，也可以自己去银行办理，就可以省去中介费。
房贷、经营贷利息对比，不含经营贷其它费用
经营贷是否真的划算？我们来算一笔账，以50万贷款为例，10年期，房贷按照年利率5.4%，经营贷按照年利率3.65%，先息后本计算。10年，经营贷将产生18.25万元利息，房贷等额本息产生利息14.8万，等额本金产生利息13.6万。不难看出实际还是房贷划算。
为什么经营贷年利率明显低很多，最后付出却更高？猫腻就在于先息后本，前期只还利息月供降低了不少，最后算上本金付出实际更高。
经营贷期限虽然最长可以做到10年，但银行每年或每三年续签一次合同，后面利率会上调。
房贷在转经营贷时，不少人会在中介的指引下采用过桥贷款。此时，还会产生新的成本。加上中介费，各项额外的费用高昂。
银行监管一旦查出资金流向有问题，有抽贷风险，贷款人心理压力比较大。
对于普通上班族，就别瞎折腾了，折腾后不是省钱而是付出更高的代价。真正能降利率的，只有转公积金贷款。
经营贷适合哪些人？
经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。这种贷款是给中小企业经营的惠民举措，是明令禁止流入楼市的。
经营贷也适合做生意的人。比如小明房产价值200万，还剩60万房贷，现在做生意急需资金周转。就可以办理经营贷房产抵押，200万房产可以贷70%贷款，也就是140万，放款后把60万房款还掉，手里还有80万现金，就可以用于周转。但此种方式对贷款人的资金规划能力要求较高，一旦资金安排不当可能会背负巨额债务。
