如果你现在正在还房贷,这6件事最好不要再做了,稍不留神可能就会吃亏。
第一,4种情况下别提前还款
提前还款能节省利息支出,但也要具体问题具体分析,这4种情况下不建议提前还款:
一是在还款违约期内,这时提前还款需要支付违约金,一般贷款合同中会约定违约金数额,如果违约金数额巨大的,最好等到过了违约期再还。
二是贷款方式是公积金贷款,5年期以上公积金贷款利率是3.25%,利率可以说是相当低,甚至低于不少商业银行3年期以上大额存单的利率,所以提前还款还不如把钱放银行赚利息差。
三是等额本息还款时间过半,等额本息每月还款额固定,是大多数人采用的还款方式,但是很多房奴都不清楚,等额本息前期还得大部分是利息,越到后期本金占比越大利息占比越少,这种情况下提前还款对节省利息支出的作用十分有限,还不如拿着这些流动资金做其他投资更划算。
四是等额本金还款超过三分之二,等额本金还款金额是逐渐递减的,还款到后期,剩余的本金和利息都不多了,提前还款意义不大。
第二,最好不要逾期还款
在每月还款日之前,购房者一定要在还款银行卡中准备好充足的还款金额,到期银行会自动扣款,不过为了避免扣款失败导致的逾期还款,购房者也可以手动归还。不管采用哪种方式,一定要在还款最后期限之前还款,不然如果你连续三次累计六次逾期还款,就有可能会产生罚息,同时不良信用记录也会上征信,影响到你日后再次贷款。
第三,千万不能弃房断供
弃房断供不是把房子甩给银行那么简单,银行收走房子之后,首先会进行司法拍卖,如果拍卖所得不够偿还房子的剩余本金以及律师费,那么购房者还会被银行追债,甚至银行会要求法院查封你名下的其他资产,不仅是你的家庭破产了,你也会被列入征信黑名单,以后再办理贷款,乘坐火车和飞机,甚至孩子考体制内的工作,都会受到极大的影响。
第四,不要忘记填报专项附加扣除费
2020年办过退税的人,应该都在个税APP上看到了专项附加扣除填报这一项,其中主要包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金和赡养老人等六项专项附加扣除。如果你名下有房贷而且是首套房的,那么就可以填报住房贷款利息这一项内容,在实际发生贷款利息的年度,按照每月1000元的标准定额扣除,计算下来一年是一万二千元,那么这12000元是免征个税的,这样你到手的工资或者退税就会增多,
第五,结清房贷后不要忘记解押
如果你是贷款买房,那么你拿到手的房产证上,一定有抵押的印章,就算你还清贷款,这个印章不会自动消失,需要你带着贷款结清证明、旧房本、身份证件去房管局办理解押手续,解押完成后你就能拿到新的大红本了,没有抵押印记的房本才完全属于你。
第六,不要忽略房贷利率变动
如果你采用的是浮动利率,那么每年年初你的还款额都可能会有调整,如果降息对你来说是利好,可如果升息你一定要在扣款的银行卡里多存一些钱,避免因为钱不够而导致扣款失败,进而造成逾期还款的不良后果。