大多数人在购买房屋时都选择按揭，而房贷也成为了社会中热点话题之一。如今在楼市释放宽松信号的同时，国家也不断下调房贷利率，这使得很多消费者纷纷忧心：房贷利率下调已经低至4.25%，那么当初利率5.88%的消费者该怎么办？

一、房贷利率或创“新低”

不得不说近两年来国内的楼市已经出现了疯狂“刹车”，前几年房价飙升的高节奏，如今已经荡然无存。尤其是央行已经多次释放了楼市宽松的信号。

2022年开始之后，央行已经多次下调5年期以上LPR的数值，一度从4.6%的数值下降到4.45%。而与此同时国内很多大中城市也根据央行的政策不断对自身的房贷利率进行调整，最低的利率居然达到4.25%，创造了国内房贷利率的历史最低记录。

根据证券日报提供的数据，到2022年7月份，国内监测的103个重点城市里就有74个城市“首套房和二套房贷款利率低至4.25%及5.05%”。其中三线和4线城市房贷利率同比降幅最大，同比降幅已经达到了141bp以及93bp。

二、那些当初5.88%利率买房的人咋办？

不得不说，如今各大银行的房贷利率下降是“有人欢喜有人忧”。欢喜的自然是那些有购房意愿的人，而之前那些以5.88%甚至更高房贷利率买房的人则是愁上加愁，难道只能“认栽”吗？

1. 查看签订合同时利率约定条款

众所周知，按规定买房的流程中必须有签订购房合同这一项，而如果是按揭买房，也是要和银行签订合法合规的贷款合同的。如果消费者是之前以高利率房贷按揭买房的话，如今就一定要核实一下当时签订的贷款合同。

如果当时签订的贷款合同中没有协定“固定利率”的相关内容，那么就可以按照浮动利率来计算贷款利率。也就是说如今市面上的贷款利率是多少，那么购房者就可以享受如今比较低下的贷款利率。

2. 选择提前还款

如果当初签订的贷款合同中提到了固定利率，那么消费者则可以考虑提前还款。毕竟如果提前还款就可以省去后面利息的支出。事实上，不管房贷利率上升还是下调，购房者提前还款都是有利于自身的。

目前市面上的贷款大部分都支持随借随还，利息是计算到还款日当天的，剩余未占用的本金额是不会再收取利息的。简单的来说就是还钱越早，所付利息就越少。

3. 尽快脱手变现

如果手头没有庞大的现金流足以提前还款，而又想要规避利率降低的风险，面临着“没钱提前还款，接连还款太亏”的困境，那么就只能选择尽快将房子脱手变成现金流。如果是地段好的房子是不愁卖的，购房者可以选择先变现，然后筹集资金再去购置新房。虽然过程较为繁琐，但很多情况下还是可以省掉一大部分给银行支付的利息。

三、利率下跌能拉动购房需求吗？

房贷利率对于购房需求的影响是毋庸置疑的，房贷的诞生致使居民可以用现有的少量资金来撬动更大的杠杆来完成自身理想的资产配置。在如今市面上大多数居民只持有少量资金的大环境下，可以大大刺激居民购买房屋的需求。这也是为什么过去中国楼市因为居民频繁使用房贷杠杆，而使得房价一路飙升，居民负债已经成为了常态。

但如今随着国内楼市住房不炒的理念越来越深化，如今房贷利率下跌，能够拉动消费者购房需求的能力依然处于乏力状态。

大多数地区的购房首付比例在房价的30%左右，尽管房贷利率开始下调，但如今房地产行业中各大商企所体现出来的楼房价值已经大不如前，有大批量的炒房者已经退出了市场。因此如果房价和房贷利率没有达到一个相对平衡的合理水平，楼市偏冷的现象基本上不会有太大幅度的改变。

结语

其实房贷利率下调，之前高房贷利率买房的人大多数都处于“下跌没人接手，想要提前付全款又没钱”的尴尬境地。但是房地产环境下的房贷利率以及房价都是根据市场和国家的宏观调控来决定的，作为普通消费者，只能是尽量以现有措施来规避风险或是及时止损，对未来的楼市环境有一个大概的判断。

大家对于房贷利率的变化还有什么看法？欢迎在评论区留言讨论。