离10月8日的新旧房贷利率正式切换日越来越近了，这阵子在买房办贷款的人们心里擂着小鼓，等呢还是不等呢？
今天，记者从中介和部分银行了解到，从下周一开始，一些银行新接房贷业务就按LPR房贷利率定价执行标准签约，新老房贷切换已进入倒计时。
不仅如此，一家国有银行的加点方案也已经明确，首套房贷利率与二套房贷利率分别较8月20日公布的LPR加了80个基点和105个基点，分别是5.65%和5.9%，商用房的贷款利率直接报5.9%，较目前市场利率有所上调。
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根据央行政策，房贷利率将推行贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）政策。LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
按率先落地的这家银行房贷利率看，如果根据老的5年以上贷款基准利率4.9%来作参照，相当于首套房贷利率上浮了15.306%，二套房贷利率较基准上浮了20.408%。这个比8月份以来宁波房贷的市场利率稍微高了一些。此前宁波的普遍水平是：首套房贷利率较基准上浮15%为5.635%，二套房贷利率较基准上浮20%为5.88%。
一位不愿具名的中介人士告诉记者，“我听说是国有银行都会按照这个来执行，加点幅度是确定了，LPR是一个月一变。一些股份制商业银行会在明天（20日）新的LPR出来后再来商量决定加多少点。”
记者找到另一家国有银行房贷部门的负责人，他表示：“我们具体加多少要新的LPR报价出来才能定。如果新报价的LPR和8月20日一致不变的话，基本也是这样。如果LPR的报价比之前要低，加点可能会增加。”
“下周我们新接单都按LPR签了，不再按老的接了。”一位银行业内人士向记者透露。
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在这场房贷利率“换锚”进行时中，宁波并不是动作最快的城市。从9月中旬开始，已经陆续有消息传出，部分城市敲定了“加点下限”。
其中，北京已经明确首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。若按8月20日5年期以上LPR计算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%，与改革前利率水平大体一致；
深圳地区的招商银行房贷利率已经挂钩LPR，首套房和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR加30个基点和60个基点；
相关国有大行在江苏南京地区房贷利率首套大约在LPR基础上加80个基点，二套房加105个基点；
而上涨较快地区苏州首套房则至少加120个基点，二套房加150个基点，也与此前利率水平相当。
不过，此前国内仍然有包括上海在内的几个城市的首套或二套平均房贷利率低于央行下限的城市，业内分析认为，国庆节后这些城市的房贷利率大概率将上行，而如果房价上涨出现过快城市如苏州，各地“因城施策”，房贷利率也可能将上行。
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去年同期，宁波的首套房贷利率普遍较基准利率上浮20%，二套房贷利率普遍较基准利率上浮30%。也就是说，从目前透出来的新政情况，新房贷利率比之前会略有增加，但还是比去年同期要低。
那么，房贷利率换锚之后，会不会易升难降？
业内人士认为，如果整体社会融资成本下行，房地产贷款利率、个人房贷利率原则上也应该下行；但另一方面，房地产相关贷款利率，同时还受到结构性政策调整的影响，特别是过渡时期，央行定调房贷利率不会随着LPR出现而下降之后，房贷利率下行的希望更为渺茫。至少在年内，房贷利率很可能是易上难下。
另外，根据记者从我市银行业了解的情况，下周一前已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。也就是，这波老客户，你不用关心LPR了，还是按老的方式来。此外，10月8日起执行的新政，只针对商贷，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。也就是说，如果你10月8日以后买房贷款时只使用公积金贷款，那还是沿用现在的模式。
需要注意的是，目前不少已经报出新利率的城市，需要关注的还是加点的幅度。因为LPR是一个月公布一次，因此10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR来作锚定。根据央行的布置，LPR仅为定价基准，各地还会根据各地人行的指导来加点。央行的口径是“加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。”
这个与现行房贷合同中，一旦确定上下浮比例，则不管基准利率如何变动，上下浮比例不变的原则一脉相承。
还有一个与现行房贷规定中比较一致的是，借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。
根据央行的规定，个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。“这是说房贷新合同可以选择在还款期内利率一直不变，也可以选择跟着LPR的调整一年一调，但具体哪种划算不好说。因为房贷期限太长，这个短期没法判断。”业内人士表示。
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文章来源:东南财金
