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(房贷固定利率浮动利率)房屋贷款中的固定利率与浮动利率的区别

现在的个人住房商业性贷款,都是采用lpr利率定价,但lpr利率也分浮动利率和固定利率,在签订贷款合同之前,客户自己就要确定好。那么,房贷lpr利率选择浮动还是固定比较好呢?接下来我们一起比较看看。

房贷lpr利率选择浮动还是固定比较好?

只需要了解浮动利率和固定利率的定价模式,相信大家就自有判断。

一、lpr浮动利率定价

就是指房贷利率会随参考的lpr利率变动而浮动。一般要在贷款合同中约定重定价周期、确定加点值,并指出参考哪个lpr品种以及参考何时更新的lpr定价。

举个例子:

一笔10年期的浮动利率房贷,合同约定每年1月1日重新定价,确定的加点值为0.2%,参考的是贷款发放日或重新定价日前最新公布的5年期以上lpr。

1、贷款发放日为2021年10月21日,由于10月20日的5年期以上lpr为4.65%,那么2021年10月21日至12月底的房贷利率为4.85%(4.65%+0.2%)。

2、2022年1月1日重新定价,参考的是2021年12月20日更新的5年期以上lpr(4.65%),由于参考的lpr未发生变化,那么2022年1月1日至12月底的房贷利率仍为4.85%(4.65%+0.2%)。

3、2023年1月1日重新定价,参考的是2022年12月20日更新的5年期以上lpr(4.3%),由于参考的lpr利率下降了,那么2023年1月1日至12月底的房贷利率就为4.5%(4.3%+0.2%)。

因此,若房贷选择lpr浮动利率定价,那么房贷利率有可能不变,有可能下降,也有可能上升,充满了不确定性。

二、lpr固定利率定价

即在贷款合同期限内,房贷利率一直保持不变。一般是按照贷款合同中明确的某个时间点或时间段的lpr加减点确定房贷利率水平,利率水平一旦确定,直至合同到期日保持不变。

举个例子:

一笔10年期的固定利率房贷,合同约定在签订日前最新公布的5年期以上lpr基础上加0.3%确定房贷利率。

假设合同签订日为2022年12月21日,由于签订日前2022年12月20日更新的5年期以上lpr为4.3%,那么这笔房贷在整个合同期限内的利率水平就是4.6%(4.3%+0.3%),一直不会改变,直至合同到期。

因此,若房贷选择lpr固定利率定价,那么房贷利率就确定好了,不会有利率下降、利息减少的可能,当然也不会有利率上升、利息增加的风险



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