我国养老保险制度有两种，城乡居民养老保险制度和城镇职工养老保险制度，城镇职工养老保险按月缴费，缴费比城乡居民养老保险多，领取的养老金也更多。灵活就业人员想要领取更多的养老金，也可以选择缴纳职工养老保险。

灵活就业人员缴纳职工养老保险与单位职工缴纳职工养老保险有何区别？

单位职工缴纳职工养老保险由用人单位和个人共同承担，个人缴纳8%，单位缴纳16%，缴费压力较小。

灵活就业人员缴纳职工养老保险的缴费比例虽低于职工缴费比例，为20%，但是全部都由参保人承担，虽然缴费基数有60%到300%的档次可以选择，但是最低档次也不少，而且由于工资水平年年上涨，缴费基数也在上涨，所交费用一年比一年多，比如江苏省2021年最低缴费基数为3800元，2022年涨到了4250元，每月缴费从760元涨到了850元，增加了90元，全年需要缴纳10200元。

灵活就业人员本身工作就不稳定，多数人收入并不高，一年缴纳几千上万元，不少人表示吃不消，简直是雪上加霜，压力越来越大，难以负担。

没钱交养老保险了，想退保怎么办？该不该退？

首先明确告诉大家，一般是不可以退保的。灵活就业人员缴纳社保，所交费用60%划入统筹账户，40%划入个人账户，划入统筹账户的钱属于社保统筹基金，用于支付现在已经退休的人们的养老金，到你退休时，计发养老金同样有个人账户养老金和基础养老金，其中基础养老金就是用统筹基金支付的，养老保险制度也就是这样运转起来的。

因此，灵活就业人员一旦参保，只有中途发生去世出国等情况才可以退回，但也只能退回个人账户部分。对于因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。

所以，灵活就业人员参加职工养老保险，要提早规划，做好预算，选择合适自己收入水平的档次进行缴费。

另外，灵活就业人员符合以下三个条件，每年还可以申请几千元的社保补贴，一是毕业两年内的高校生，二是女性满40岁，男性满50岁，三是当地就业困难人员。

如果中途实在没有多余的闲钱缴费，可以调整到最低档次缴费，甚至停缴，个人账户依然会保存，等到有钱缴费时再接着缴费，同样可以累积计算缴费年限和缴费额。

有养老金，退休生活才有保障。

实际上，灵活就业人员缴纳养老保险缴费压力虽大，但到退休时，能够按月领取养老金也是对老年生活的一份保障。人到老年，身体各方面机能下降，想要继续挣钱不仅找不到合适的工作，身体也不允许了，这种时候靠子女，子女本身也有负担，还是自己有一份稳定的养老金，最稳妥、硬气。

像我父亲缴费15年，一共缴纳89240元，60岁后每月领取1095元，算下来6.8年就可以回本，回本时间不超过7年时间，也就是说，到67岁时，领取到的养老金都是赚的。