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每当聊起退休养老，不少人都忿忿不平。
“亲戚退休前是小学校长，每月养老金过万！”
“我爸从国企退休，30多年工龄，每月才不到4000元！”
“公务员养老金这么高，还不用缴费，太不公平！”
以上都是实情，不能说是愤世嫉俗。
同样为社会奉献几十年青春，退休待遇却天差地别，别人还不用缴社保。
这就是养老金双轨制造成的不公平。
何为养老金双轨制？
公务员、医生和教师就真的不用买社保吗？
我们今天就聊一下这个话题。
01. 双轨制早已成为历史
养老金双轨制始于1995年，标志是国务院发布的《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》。
在此之前，不论是企业职工还是公务员事业编，都不用为退休缴费，养老金由单位负担。
那时候民营经济正处于萌芽阶段，绝大多数企业都是国营单位。
在这种制度下，不论是企业还是机关事业单位，最终负担职工退休的其实还是政府财政。
个人养老金高低，主要取决于退休前的职务、职称以及工龄。
随着改革开放的深入，这种近似大锅饭的养老金制度显然不可持续。
于是国家在1993年便提出要改革养老金制度，并于1995年正式落实。
可当时落实得不彻底，只有企业被改革，留下了机关事业单位这个尾巴。
这就是养老金双轨制的开端。
双轨制开始后，企业职工要开始缴费，但机关事业单位人员依旧不用缴。
可是到退休的时候，两者领到的养老金却相差甚远。
一边是交了钱，但拿得少。
另一边是没交钱，却拿得更多。
于是，就有了文章开始的那一幕。
尤其是最近10年，结束双轨制不公的声音越来越多，甚至在两会有代表公开呼吁。
最终在2015年，国务院出台文件《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，从制度上取消了双轨制。
也就是说，还没退休的公务员、医生和教师早在7年前就开始买社保。
02. 并轨后，大家的养老金一样多吗？
制度上是并轨了，但企业和机关事业单位的实际养老金差距，并不会一下子缩减。
首先，2015年出台的文件，主要影响那几年才开始参加工作的人。
如果一位公务员是2020年退休，2015年前的工龄会按视同缴费年限处理。
换句话说，2015年前几十年虽然没缴社保，但国家当你已经交了。
而缴费年限，恰恰是影响养老金的重要因素。
并轨后，公务员、医生和教师都要买社保，制度上与一般人无异。
大家看我们的养老金简易测算表，一位女性如果按最低标准买15年社保，60岁退休大概可以拿相当于今天1393元的养老金。
如果买25年的话，可以拿到3232元，是前者的2倍有余。
众所周知，机关事业单位是铁饭碗，很少会失业。
即便你30岁才进入体制，也有30年时间缴社保，更不用担心中途断缴。
但企业不一样，如果不是大型国企央企，甚少人能在一个公司做到退休。
35岁就业歧视，中年危机，主要就是指企业职工，机关事业单位人员基本无感。
此外，中小企业大多数按最低标准买社保，而机关事业单位不存在这回事，一定足额缴纳。
这就是职业稳定性的巨大差异，即便并轨后也是无法弥合的。
在体制内上班，缴费年限长，缴费工资高，养老金自然比一般人多。
所以，一般人就别幻想并轨后自己的养老金与公务员、医生和老师看齐。
区别只是以前别人不用缴，现在都要缴了，确实更公平。
03. 一般人退休还是有保障的
说这些不是要制造焦虑，而是想让大家认清现实，做好准备。
千万别抱怨社会不公，这样于事无补。
实际上，现在大多数能挤进机关事业单位的人，都曾付出过人的努力。
单论学历，在广州要当公务员，或者考一个有编制的医生或老师，哪个不是名校毕业，百里挑一？
所以年轻人拼一把挤进体制内，享受铁饭碗给你的安全感，个人觉得还是很值得。
但如果年龄已成劣势，就更要想好怎样走下去。
我们梳理了目前买社保的4个层次，大家可以针对自己的情况选择。
机关事业单位就不说了，工作最稳定，退休待遇最好。
企业职工40岁前找工作还是相对容易的，有单位帮你买社保，个人负担比较低。
建议大家把握机会，尽量买够15年社保，让退休有最基本的保障。
40岁后工作可能就不太稳定，争取多缴5到10年，提高退休生活质量。
从事自媒体、网约车司机或者外卖行业的朋友，可以考虑按灵活就业人员的身份买。
待遇跟机关事业单位和企业是一样的，但因为没有单位帮你买，个人负担比较大。
不过灵活就业人员买也有其优势，就是可以选择只买养老或者医保，不用捆绑，目前也放开了户籍限制，真的相当灵活。
假如按最低标准买，养老和医保一起，目前最低1454元/月。
没工作，但有广州户籍的朋友，还能买居民社保。
养老加医保最低2283元/年，看病住院和退休都有最基础的保障。
特别是全职妈妈，为家庭放弃了事业，不能连最基础的社保也没有。
04. 最后几句
养老金双轨制早已成为历史，体制内上班也要买社保。
但由于职业稳定性差异很大，一般人的养老金不可能与公务员、医生和老师看齐。
与其抱怨不公平，不如自己加把劲，挤进体制内端铁饭碗。
实在挤不进去也无所谓，90%的人都这样，多买几年社保退休也能活得不错。
相信办法总比困难多。
好，关于机关事业单位退休的话题，今天就聊到这里。
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