日常生活中，意外总是无处不在；
一次不经意的口角之争，引发快递员和客户的争斗；一次猝不及防的车祸，家庭成员却要面临生离死别；一场从天而降的大雨，冲走了弱小的生命。形形色色的意外事故就发生在我们的身边，时刻威胁着幸福的生活。
意外总是来得突然，往事不可追；但是意外也让我们学会了如何未雨绸缪，那就是给自己和家人上一份意外险。
之前不少小伙伴问到想买份一年期意外险，不知道怎么选，那梧桐君通过搜罗线上线下的一些特色产品，希望对大家挑选有帮助。
一、一年期意外险的保障范围和特点
日常去医院就诊，只有三种情况：一是因为意外，比如猫爪狗咬、摔伤等；二是因为疾病，比如感冒、肺炎等；三就是怀孕、牙科护理等，怀孕既不是意外，也不是疾病（宫外孕除外），而是一种正常生理现象。
商业保险中的意外是指突然发生的、非本意的、来自外部的伤害，具有突发性和不可预见性，意外险不赔自杀，因为自杀是一种有意行为。
1、一年期意外险保什么？
a、意外身故和伤残。比如因为意外走了或构成伤残，可以赔身故和伤残保险金，给家人提供补偿。
梧桐君现在记得初中同桌，父母在一场车祸中不幸走了，家里只剩下读初中的同桌和60多岁的爷爷相依为命，保险公司赔了16万（十几年前这笔钱还是很值钱的），对一个家境不是很好的家庭来说，这笔钱一定程度上解决了孩子上学和爷爷部分养老问题。
伤残一般按伤残比例赔，十级伤残赔保额10%，一级伤残赔保额100%。
b、意外医疗。因为意外事故去看门诊或住院，可以报销相关治疗费用，注意：意外医疗不报疾病费用，比如高血压就诊，意外医疗不能报。
c、其他保障。不少综合意外险为了提高产品吸引力，增加意外住院津贴，增加特定交通事故额外赔付保额，有加量赔付特点。
2、一年期意外险优缺点：
一年期意外险优点就是性价比高，缺点就是不是很可靠，容易出现停售等情况，对这类意外险青睐的人的常见想法：先买份再说，价格便宜，很快就有意外保障。
二、投保意外险日常常见注意事项
1、权衡保额和保费
同样是一年期意外险，自然是保费越低，保额越高，保障范围越全更划算，在一定保费预算下，尽量身价买高一点；或者同样保额下，寻找到交费比较低的产品。尤其是承担家庭责任的人，对意外身价保障更要关注；
2、仔细阅读投保须知，留意健康告知
尤其是线上意外险，投保方式简单，轻轻点击几个按钮就交费投保了，不少小伙伴投保交费以后，还不知道有健康告知这回事，意外险其实也有健康要求，针对已经有重大疾病的，不允许投保的，一般放在投保须知中：
比如：
如果只是生活中的小病，投保意外险没啥担心，如果已经有严重疾病，即使投保意外险，看看健康告知或投保须知，看下具体要求，避免意外拒赔。
3、留意累计保额限制
部分公司在投保须知中要求，不管是在一家公司或多家公司累计投保的身价保额一旦超过100万，就不允许投保本产品，即使投保了未来出险有权拒赔。
保险公司担心消费者买巨额保单，有自杀骗保或投保人对被保人故意杀害等道德风险。
4、留意免责条款
有的公司针对高原反应、食物中毒、中暑不赔，或10米以上高空坠落赔付进行限制等等，意外险不仅要价格便宜，如果少一点不合理要求，自然更好，比如：
三、热门的一年期综合意外险对比分析
选择产品，既有支付宝上线上产品，也有经纪人销售的产品，也有代理人销售的产品，选的产品范围比较全，尽量有一定的特色。
简单介绍一下具体产品：
泰康百万意外：是泰康在线在支付宝上卖的意外险，一般意外50万，加上私家车或营运车意外，相当于自驾车身故赔100万，还有突发疾病身价保障。
平安百万意外：是平安财险在支付宝销售的产品，也是有一般意外和交通意外额外保障，针对营运汽车，自驾私家车没有额外赔，意外医疗险额度高；
国寿绿舟意外2013：是国寿在经纪公司平台销售的意外险，一般意外50万，加上医疗，交费160，如果加上其他交通额外赔，交费240元一年；
无忧保综合意外：目前看到最高买保额50万，过去是可以买100万，保险责任上跟国寿绿舟意外比较相近；
亚太百万人生综合意外险：这款产品一般意外就有100万保额，价格比较便宜，加上亚太财险在全国分支机构比较广，这款比较有名。
意外伤害2013：这是平安人寿寿险渠道销售的产品，需要找业务员买，既可以附加在主险上投保，也可以单独卖，200元起投，免责上没有任何不合理要求，交费比较高，买的意外身价保额不是很高，公共交通赔双倍，但是意外医疗可以保证续保五年。
上海人寿小蜜蜂综合意外：这是上海人寿在经纪渠道销售的一年期意外险，号称综合性价比最高的一款产品，交费158元，明显在保障上比国寿的绿舟范围广。
2、产品细节分析
看下几款产品免责和投保须知中的细节：
从免责细节上看，支付宝上销售的平安百万意外和泰康百万意外，条条框框限制比较多。其他几款只是少数细节值得留意。
无合理要求比较少的，就是国寿绿舟、亚太百万意外、平安意外伤害13和上海人寿的小蜜蜂；
3、产品适合人群：
成人一家支柱：可以考虑亚太百万，这款产品普通意外都能保100万，意外身价很高，在同样保额情况下，很难买到同价位产品。
家庭普通成员：追求综合性价比，可以考虑上海人寿小蜜蜂；如果比较偏好大品牌，可以选国寿绿舟意外。
老人或偏好意外医疗人士：平安意外伤害2013，老人身价方面考虑比较少，但是意外事故医疗用的多，尤其是老人骨质疏松，像骨折等情况比较多，平安意外医疗有保证续保5年条款，上一年意外事故发生理赔，不用担心第二年被除外或拒绝接受续保。
小结：意外险保险责任相对比较简单，不管遇到哪款产品，投保前结合个人情况，买足保额，仔细阅读健康告知或投保须知，看看合同中的免责条款，相信能够选到一款心仪的产品。
