首发：文文小保贝儿
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
意外风险防不胜防，对中老年人来说，身体经不起折腾，最怕的就是不经意间的意外，摔一下就可能付出很大的代价；
这一次的理赔案例，就来和大家分享一下关于意外医疗费用的理赔问题。
陪着客户一起走过了理赔的全过程，我自己的感触还是很多的，总结下来，也希望对大家有一些帮助。
01
理赔回顾
2019年5月5日，客户小姐姐为自己的妈妈投保了一份父母综合意外险，年交保费是100元。
这款意外险的保障范围，包括：
①意外身故、意外伤残：这种比较严重，即因为意外导致身故或者伤残，按照伤残等级理赔。
②意外住院津贴：如果因为意外而导致住院，则保险公司每天都会给一笔钱用作补贴。
③意外医疗：如果因为意外去医院了，保险公司会报销医疗费。
因为意外医疗用到的概率较高，所以我们在为父母挑选意外险产品的时候，应该重点关注这方面的保障。
令人意想不到的是，2019年9月2日，客户小姐姐的妈妈因为突发的交通意外事故，被紧急送往当地人民医院救治。
这一住，就是整整23天，9月25日，客户小姐姐的妈妈结束治疗，回到家里继续静养。
因为要照顾妈妈，自己还要上班，事情很多，客户小姐姐一直到12月份，才有时间着手准备妈妈的保险报销事宜。
因为客户小姐姐之前给妈妈还买过医疗险产品，其他产品已经把住院的医疗费用全额理赔了。
因此，这一次的理赔，主要是报销“意外伤残”和“住院津贴”两部分。
由于做伤残鉴定需要一些时间，再加上2020年年初新冠疫情的影响，此次的理赔在2020年2月27日才正式结案。
经过保险公司的审核，获得赔偿金共计20000元+1150元=21150元。
其中，20000元为意外伤残责任的理赔金，1150元为意外住院津贴的理赔金。
02
很多给爸妈买过保险的小伙伴应该都知道，很多意外险产品，投保年龄最大就是到60周岁。
这是为什么呢？
这是因为啊，60岁以上的人，占意外伤害人数里的最大比例，所以60岁是一个重要的分水岭，很多意外险都只保障到60岁或65岁。
可能有的小伙伴会觉得奇怪，为什么这个案件的理赔时间会这么久呢？是因为理赔效率不稳定吗？
因为理赔是一件非常谨慎的事情，所以理赔资料的准确性和完整性是非常重要的。
其实细心的小伙伴可以发现，在理赔日志里，客户小姐姐的案例是修改了数次理赔的，因为修改理赔则代表核赔程序要再走一次，会比较耗费时间。
但是，只要咱们在申请理赔的时候，准备好准确、清楚的理赔资料，理赔都是不难的！
比如说意外险产品，一般来说，需要的理赔资料如下：
①被保险人身份证明正反面
②被保险人银行卡正面图
③门诊病历（封面以及医生签名的诊断书）
④医疗发票（当发票上没有明细时，还需要上传费用清单）
⑤出院小结（需要盖上医院公章，若病情复杂需要完整病历）
⑥事故责任认定书（涉及交通事故需要提供）
⑦伤残鉴定诊断书（涉及因为意外而致残、身故时候需要提供）
⑧医保结算单加盖公章
⑨投保人与被保人的关系证明（投保人与被保人不一致时需要提供）
划重点：如果遇到需要理赔的情况，记得要看清楚页面提示所需要的理赔资料，并清晰完整的上传。
如果有疑问要第一时间联系文文大保贝儿，这样子才可以理赔效率Up！Up！Up！
03
理赔反思
风险在来临前，不会提前跟我们打个招呼：喂，你做好保障了吗？我要来了。
老人体质弱，不是闪到腰，就是走路滑倒，出意外的频率太高了。
身为子女，我们赚钱的速度好像一直都赶不上父母老去的速度，给父母配提供更多保障是很有必要的。
而意外，是最难预测也最难躲开的，给父母添置一份靠谱的意外险，即使我们在外忙工作，无法陪伴父母时，也有意外险能为父母规避掉很多风险，让我们更安心，更踏实。
在为父母选择意外险的时候，建议大家注意以下几点：
意外医疗方面：不限社保用药，0免赔额，还能100%报销。
不限社保范围：那么遇到社保不能报的昂贵自费药、进口药的时候，就可以依靠保险报销，非常有价值。
免赔额越低越好：为0最好。
报销比例越高越好：能报销100%，谁希望只报销80%呢？
所以，一定要挑免赔额低、报销比例高、能够报销自费药的意外险。
最后，还是要再跟大家说一下保险理赔的问题。
“小保险公司”重疾理赔都很慢吗？互联网上买的保险都不靠谱吗？保险公司在理赔的时候都是找理由不赔吗？
当然不是。
“大保险公司”也不见得理赔就快啊，“大小”跟“快慢”没关系。
“大保险公司”理赔一样是看合同，不是什么都赔的。
每一款保险合同，对于理赔的时效都是有明确规定的：
理赔资料后：第一时间审核资料是否齐全
资料不齐全：必须在3日内且一次性告知申请人需要补齐的资料
资料齐全后：如果不符合理赔条件，需要3日内下发拒赔通知；如果符合理赔条件，下发理赔通知书，并在10日内给付保险金
情况复杂案件：30日内给出结果
