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(四川锦程消费金融公司是哪个网贷)四川锦程消费金融有限责任公司贷款详解

自2021年年初至今,总共办理有关锦程公司的金融借款合同纠纷六起,接受客户就锦程公司贷款咨询共计30余次。本人关于锦程贷款的认知均是源自办案以及咨询。本文结合办案经验就客户关注的问题进行答复。

1、目前资金困难,想要贷款的朋友,关心锦程公司的贷款是否能贷?

个人建议,非必要不要在锦程公司贷款。

第一,锦程公司的贷款年利率过高,目前我接触到的贷款,没有低于年利率18%的,高于民间借贷利率保护上限(自2022年1月20日起,民间借贷利率司法保护上限从之前的15.4%降到14.8%);第二,锦程公司的贷款,还款方式为按月等额本息,还款周期都较长,通常为5—10年,每月还款额固定,只是每月还款额中本金与利息占比不同,刚开始每月还款额中,百分之80%都是利息,随着还款月数增加,本金占比逐渐增加,利息占比下降。我当前接触的案件(包括咨询案件),还款最多的也未超过30期(月),这就意味着,还款几年时间,大部分金额是利息。第三,锦程公司对外有很多合作的代理机构,这些中介机构在贷款时收取大额费用,目前接触的最高按照贷款金额的百分之十二收取,这笔钱是名义上是中介机构收取,锦程公司是否参与分成,当前无证据予以证明。

基于以上几点,如果有其他的融资渠道,包括民间借贷等,尽量不向锦程公司贷款。当然,如果借款人有持续还款能力,又没有其他融资渠道,可以选择锦程公司贷款,毕竟活下去是第一位的。

针对已经贷款的朋友:

1、锦程公司的贷款利率是否符合法律规定?

当前,锦程公司的贷款利率符合法律规定,金融借款利率保护上限是24%。最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知(法发〔2017〕22号)第二条第二项 规定:严格依法规制高利贷,有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以借款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高,显著背离实际损失为由,请求对总计超过民间借贷保护上限的部分予以调减的,应予支持,以有效降低实体经济的融资成本。该条的主旨即金融借款合同利率应参照民间借贷利率上限,不得超过民间借贷利率的保护上限,但当时民间借贷利率保护上限是24%,近几年民间借贷利率保护上限一降再降,但该条法律规定确没有及时更新,大有“只许州官放火,不许百姓点灯”的节奏。但法律就是这样,规定了就要遵守,法院也要依法裁判。

例如:本人代理的其中一案


(四川锦程消费金融公司是哪个网贷)四川锦程消费金融有限责任公司贷款详解  第1张

2、锦程公司收取“砍头息”违法?

向我咨询的大多数客户都会问这个问题,但大家的问题本身存在问题,借款人并未了解事实真相。

如果锦程公司收取“砍头息”当然违法,但是,锦程公司的贷款并未收取砍头息。第一,客户所谓的“砍头息”其实是中介费,是客户支付给社会中介机构的,锦程公司并未收取该笔费用;第二,即使这笔费用最终锦程公司或者锦程公司部分违法人员参与分成,但是锦程公司并未在明面上收取,诉讼是通过证据还原案件事实,律师不能无中生有,法官也不能枉法裁判。

3、如果逾期,锦程公司是否回起诉?

逾期不归还贷款,锦程公司必然回起诉。

4、能否与锦程公司和解?

可以和解,和解的前提是一次性归还本息或者继续依照合同分期偿还贷款,并结清逾期罚息复利。

5、锦程公司能否执行“二抵”房子

同一财产上设立多个担保物权,登记在先的担保物权尚未实现的,不影响后顺位的担保物权人向人民法院申请实现担保物权。因此,在法律层面,锦程公司有权利并且有可能通过行使抵押权实现债权清收。

在现实层面想要通过执行二抵房屋实现债权确有难度。第一,一抵权利人的抵押权在先,顺位在先的抵押权人有优先受偿的权利。因此法院在审理顺位在后抵押权人申请的实现担保物权案件时,会审查抵押物现存的价值是否充足,在为顺位在先抵押权人预留足够的份额后如有剩余,顺位在后抵押权人在该剩余部分优先受偿。第二,法院执行需要考虑二抵房屋是否为借款人唯一家庭用房,通常情况会满足借款人及其家人的居住权利,以及执行过程中遭遇的其他阻力。因此,通常情况下是查封而不执行拍卖。

6、当前贷款逾期,如何处理?

建议以其他方式咨询,此处不便明说。



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