近期，微众银行正发力消费贷产品。除上线新产品“微众银行We2000”外，微众银行推出的第二款消费贷产品“小鹅花钱”也面向更多用户开放，同时还新增了资金方——云南信托。
合作多家持牌消金
新增信托资金方
据了解，“小鹅花钱”是微众银行于去年10月推出的信贷产品，兼具信用支付和信用借贷两种功能，使用场景包括消费、转账、红包、提现（额度中的50%可直接提现）等，采用白名单邀请制。
不过，小鹅花钱目前正面向更多用户开放。小鹅花钱客服表示，“有入口就可以尝试申请，额度最高是50000元，利率最低是0.02%，具体结果以小程序上的审核结果为准。”
上线初期，小鹅花钱由微众银行与消费金融公司联合提供金融服务，但业务模式并非常见的助贷或联合贷款。其中，持牌消金公司独立承担风控、提供贷款资金，而用户申请贷款通过审批后，会获得由微众银行提供的个人银行账户，将其绑定微信支付后可在线上线下使用。
《小鹅花钱应用服务协议》也显示，第三方合作机构提供信用贷款及消费金融服务，并对其提供的产品与服务内容、质量承担全部责任。
北青金融注意到，此前，小鹅花钱的资金方仅为持牌消金公司，包括捷信消费金融、兴业消费金融和北银消费金融。但在近期，小鹅花钱新增一信托资金方——云南信托，同时微众银行也成为放贷资金方。
小鹅花钱方面向北青金融证实，“目前平台资金方有微众银行、云南信托、中信消费金融、马上金融消费等，具体由哪家机构审核用户资质需要系统分配。审核通过后，用户与放贷机构签订贷款合同。”
公开资料显示，小鹅花钱新合作资金方云南信托2013年就开始布局消费金融业务，到2020年已实现对接上百家消金资产端，消费金融总放款金额超数百亿，被称为消金四大信托之一。但在今年四月，有消息称，云南信托因与小象优品合作放贷，涉嫌外包风控业务、利率过高、为无放贷业务资质机构放贷三方面违规行为被银保监会云南监管局责令整改。
与微粒贷、We2000互补
相比小鹅花钱，微众银行首款信贷产品“微粒贷”最高额度30万元，且主要合作机构都以银行机构为主，面向个人信用良好的腾讯用户。We2000备用金额度则为2000元，同样可用于消费支付、发红包、转账。
业内分析人士指出，小鹅花钱更像是高额度的微众银行备用金。从微众银行三款产品的授信额度来看，三款产品形成了“互补”，能够覆盖到不同需求的用户，有助于获客。从近期推广力度来看，微众银行正在瞄准更下沉的目标客群。
值得一提的是，尽管贷款由第三方合作机构独立承担风控，但用户收据仍由微众银行收集。今年7月，小鹅花钱微信小程序曾因私自收集个人信息、账号注销难等侵害用户权益行为被工信部通报。
根据《小鹅花钱应用服务协议》，当用户向消费金融公司、银行、信托、保险、电信运营商等第三方合作机构申请信用贷款、信用产品、消费金融服务及其他各类需要验证申请人身份信息的产品/服务的情况下，微众银行可将用户的姓名、身份证、手机号、身份证影印件传输给前述合作机构。
文/北青-北京头条记者 范辉 樊梦迪
