前两天给一个朋友做了个重疾险的计划书，我就按照5000左右的预算给他挑了2款重疾单次赔付的产品，一个线下的，一个线上的。具体保障如下图。朋友听了是互联网的，就说对互联网保险怎么感觉一点安全感都没有。那我们今天就来说说在网上买保险到底安全不安全？
首先，我们通过互联网买的保险产品，也都是由保险公司签发的保单，都是合法合规正式的，也一样受到法律的保护。其次，销售保险产品的互联网平台，也都是拥有保险销售牌照的，都具有保险销售的资质，同样也都是受到银保监等相关部门的监管和管理的。所以从以上两点来说，我们就知道通过线上购买互联网保险和线下找代理人买，其实是一样的，都是安全可靠的。其实很多人不太相信互联网保险，主要还是担心售后问题，害怕后续的理赔麻烦。
其实决定理赔是否麻烦的不是销售渠道，而是这两个因素。第一个就是是否有做如实告知。有买过医疗险和大病保险的应该都清楚，投保前，业务员都会问是否有过住院史，之前是否有做过手术等等，还有问一些疾病方面的问题，比如是否换有乙肝，甲状腺结节等等。那这些都是属于正常的投保过程，因保险公司对我们的身体情况不了解，所以需要通过询问这种相对低成本的方式来让保险公司甄别每个个体的风险，从而做出是够承保的决定。这也是我们保险最大诚信原则的体现。如实告知是投保人的义务。
保险法 第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
从以上法条规定可以看出，如果没有做到如实告知，万一真的发生了保险事故，有可能会面临保险公司的拒赔，从而得不偿失。
第二个因素就是发生的保险事故要符合合同中的约定，或者是导致事故发生的行为不是违法的，不属于保险公司规定的免除责任中的情形。告知是相互的，投保人要告知保险公司被保人的身体情况，保险公司业务员要告知投保人保险责任，什么赔，什么不赔。在早期，有很多不专业的业务员没有和客户介绍清楚保障范围，很多客户以为买了一个保险就都可以理赔了。
2021年10月份，银保监出台了新的互联网保险的规定，《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，行业内也简称它为《互联网保险新规》。新规的出台不管对互联网保险行业还是对我们保民来说，都是利好。
互联网保险新规对通过互联网销售保险产品的保险公司有了新的要求，有偿付能力，风险综合评级，责任准备金等，具体规定如下图。 简而言之，就是对保险公司的资质有了新的要求，这样也就从侧面告诉我们，放心，能在网上卖保险产品的，都是符合我银保监规定的。
除对保险公司资质以外，对于保险公司提供的服务也是有了硬性的考核。而这个服务恰恰就是我们很多人最担心的一点。 比如下面的这几条有关于售前售后的服务要求：
1. 保险公司应保障每日无间断在线服务，消费者咨询或服务请求接通率不低于95%。
2. 互联网人身保险业务应尽快全面实现实时核保、实时承保，如需进行体检、生存调查等程序的，应于收到完整的投保资料1个工作日内通知投保人，并尽快完成承保。
3. 保险公司在保险期间内向消费者持续提供在线保全服务，在线保全事项应在申请提交后2个工作日内处理完毕。由于特殊情况无法在规定时限内完成的，应及时向申请人说明原因并告知处理进度。
4. 保险公司接收到投保人、被保险人或者受益人的保险事故通知后，应在1个工作日内一次性给予理赔指导；在接收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金请求后，保险公司认为有关证明和资料不完整的，应于2个工作日内一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充；在接收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金请求及完整材料后，于5个工作日内作出核定，并于作出核定后1个工作日内通知申请人；如遇复杂情形，可将核定期限延展至30日。
5. 互联网人身保险业务在线申请退保，应在1个工作日内核定并通知申请人；如遇复杂情形，可将核定期限延展至3个工作日。
6. 互联网人身险业务应加强投诉管理，设立在线投诉渠道，接收到投诉后1个工作日内与投诉人取得联系，提高办理效率，探索建立投诉回访机制。
看完上面几个规定，相信大家心里的石头可以落地了吧。监管部门出台这个规定就是为了更好的促进互联网保险的发展，毕竟现在是属于互联网的时代，同时也是更好的维护保民的权利。所以，还在担心互联网保险不安全的朋友们，可以放一百个心，你所担忧的，监管部门也已经替你考虑到了。
