从个人购买的商业保险范畴论，本人认为只有年金保险是严格的养老保险，投资连结保险可以作为养老保险的补充产品。
至于中国大陆市场当下，亦把高现价寿险作为养老险并驾齐驱的、似乎更受青睐的产品对待。更强调寿险的，对于投保人对资金的掌控性、流动性。
而更多的是在讨论：到底是年金险好，还是高现价增额终身寿险好？在讨论此话题之前，首先要了解一下金融三悖论之一：流动性、收益性、安全性，不可三性同一的原则。
在当下，增额寿险，之所以被热推，就是因为按大多寿险销售代表的描述，增额寿险，突破了金融三悖论，具有安全性（保险公司产品）、收益性（3.5%/年）、流动性（可随时部分减保、取现）同一的现存机会。此认知也确实存在一定时期，并给商业银行存储带来一定压力，在银行理财受到冲击的同时，也不得不积极销售寿险的3.5%概念产品。
尽管如此，此现象仅能被看做，在保险业发展的特殊时期的特殊产物，这种怪胎性的产品不会长期存在，它只能作为权宜之策地短期存在，必将随着保险业的健康发展而消失。近期，银保监会也在要求，逐步下架此类产品，并对此类产品的流动性予以约束，使保险产品回归到其根本属性。
长期产品，切忌投机取巧。年金险守其本性，秉承强制储蓄、长期性、确定性原则，使投保人在投保的起初，就能看到未来的一份承诺，这才是真正意义的养老保险。
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