存量房直接降低利率，目前来说是不太可能，但是未来不太好说。因为从过年前后的提前还房贷潮来看，还是存在一丝丝的希望，算是缝隙里面的一缕光吧！

如果想把房贷降贷3.8怎么做，目前网上流传的有几种做法，以我所在的郑州为例，下面这几种做法是比较常见的：

一：亲属过降利率

如果是夫妻过户降利率，基本无税，然后重新走一遍二手房的按揭流程，就能降到郑州目前首套房利率3.8%。

注意事项：被过户方的征信良好；身份证地址不能一致；房子降价的需要补一部分的差价；夫妻户口本在一起不行。

如果是其他亲属过户降利率同样可以降到3.8利率，走买卖过户即可。

注意事项：被过户方名下不能有房；房子不满5唯一需要缴纳3%的契税。

二：转经营贷

这个方法基本已经说烂了，经营贷利率目前在3.6%左右，但是需要营业执照。

还款方式：先还利息后本本金也叫先息后本。一般这种还款方式多是1年或者3年或者5年还清一次本金。

假如说你10年才能攒好本金，那么你中间可能就要循环2次或者3次，如果当下次循环的时候征信变差或者没有足够的本金还款，需要找资金进行过桥贷款，这中间可不是免费的。

当然也有和房贷还款方式一样的：等额本息，但是只有10年期，利率也在4.3%-4.9%，对于大部分人是省不了太多钱的。

如果不是有经营需要的，一般是不太建议转的。

三：转消费贷

消费贷的利率目前也非常低，有些银行也能做到3.8或者4出头，但是额度并不高，最高在100万。如果你的房贷有100万以上的尾款，中间自己还要补进去一部分资金。

贷款期限同样在10年左右。

适合一小部分人群。

四：提前还贷

提前还贷目前来说算是一个比较好的方法，如果以后缺钱了房子还可以再抵押贷出来一部分资金。

如果不考虑通货膨胀以及理财收益不太好的，提前还贷算是最适合的普通人的。

除了提前还贷这种方式，上面三种方法都涉及这个重要步骤：结清尾款—解押房产——重新办理抵押。

而且很多人是没有钱结清尾款的，中间需要找中介公司进行垫资，要收取一定的利息和服务费，对于费用的问题很多人是接受不了的。

还有人是不愿意过户给别人，所以每次降息都会有一大堆咨询的人，但是实际行动去降息的并没有太多。