第 606 篇产品测评
最近百万医疗险市场调整很大。在监管要求下，很多不合规的医疗险，已经在 5 月 1 号前全网下架。比如大家经常问到的泰康“健康尊享”，就在这次停售范围中。
尽管泰康人寿给出了转保方案，但是转保条件怎么样？新产品的保障好不好？很多朋友都有所顾虑。
为了解决大家关心的这些问题，深蓝保实验室就来解读一下泰康的转保方案，到底好不好？
在旧产品停售后，泰康就发出了转保公告：对于下面指定的 6 款百万医疗险，满足条件就能转保到保证续保 20 年的新产品——健康尊享 2021，这 6 款产品如下：
- 健康尊享
- 健康优享
- 健康尊享 B 款
- 健康尊享 B+
- 健康尊享 C 款
- 健康尊享 D 款
转保的具体要求如下：
- 健康尊享、健康优享：可以直接办理转保；
- 健康尊享 B、B+、C、D：已经通过了前两次续保审核，或是买了未满 2 年且没有发生理赔的，就能直接办理转保；要是买了还未满 2 年且有理赔过，就要经过保险公司审核。
泰康的转保条件还是比较宽松，一般情况都能顺利转保。相比较以前只保 1 年的老产品，这次提供的健康尊享 2021 能保证续保 20 年，也有一定的进步。
那转保后的健康尊享 2021 保障到底怎么样呢？我们接着来分析。
健康尊享 2021 是一款长期医疗险，能保证续保 20 年。
它分为四个版本：计划一、二、 三属于普通版，主要区别在于保额不同；计划四相当于特需版，价格贵了不少。下面我们分别来看看：
相比于之前的百万医疗险，健康尊享 2021 在保障上升级了不少：
- 保障更稳定：健康尊享 2021 能 20 年保证续保，这 20 年间，即使产品停售也能续保。
- 保障更全面：健康尊享 C 转保到健康尊享 2021 后，新增特定疾病提前给付的保障；而健康尊享、健康尊享 B/B+ 和健康优享通过转保后，也增加了住院前后门急诊、门诊手术等保障。
这里要注意的是，部分增值服务像费用垫付、就医绿通等，和原有保单保持一致，要是原来买的产品有这项保障，那么转保后也还有。
总的来说，健康尊享 2021 在保障上确实是升级了，不过我们也发现了它的一些不足：没有外购药、质子重离子等保障，对于部分治疗项目，还有 单项限额。
比如计划一，对门诊恶性肿瘤治疗费每年最多报销 10 万元，而其他大部分产品都是没有限额的。
这里也提醒大家，长期医疗险允许调整费率，也就是说以后的价格可能会变。不过大家可以放心，监管对于价格调整的要求很严格，保险公司是不能随意调整的。
健康尊享 2021 一共有四个计划，那么具体要如何选择呢？
按照泰康提供的转保计划，转保分为 平转和跳转，平转分为以下几种情况：
平转和跳转的区别如下：
- 平转：指 无需健康告知 直接转到表格中对应的产品。如健康尊享计划一，就能直接转到健康尊享 2021 的计划一。
- 跳转：指转保到保额更高的产品，如健康尊享计划一，转保到健康尊享 2021 的计划二，就是跳转。如果没有患特定疾病或特定治疗，就能直接跳转。
特定疾病或特定治疗指：恶性肿瘤、良性脑肿瘤、心肌梗塞、风湿性心脏病、心功能不全、脑中风、脑梗死、肝硬化、慢性肾脏病、再生障碍性贫血，器官移植治疗。
我们也从泰康客服了解到：健康尊享 2021 属于内部转保产品，只有买过上面 6 款指定产品的客户，才有机会转保。
如果身体条件一般，没法通过别的百万医疗险的健康告知，这种情况建议大家抓住这次转保的机会，避免失去保障。
要是身体条件还不错，市面上也还有保障更好的长期医疗险可以选择。
为了给到大家更加客观的建议，我们从长期医疗险中挑选了 3 款保 20 年的长期医疗险测评，看看哪款更好？
直接看结论：
相比之下，保 20 年的 好医保 保障更全面，还包含外购药、费用垫付、质子重离子的保障。
坦白来讲，健康尊享 2021 无论在保障还是价格上，和其他长期医疗险都有明显差距。
但相比老产品，健康尊享 2021 的保障还有一定升级，转保条件也相对宽松，已经算是不错了。
我们也整理了大家比较关心的两个问题，这里统一回答。
1、如何转保到健康尊享 2021 ？
如果你买的泰康医疗险，在这次停售范围内，泰康人寿会以短信的形式通知到你。
如果没有收到短信，也可以去泰康人寿官方微信号、泰生活 APP ，或者找自己的代理人办理转保。
另外，大家要留意转保截止时间：需要 在原保单到期前 30 天办理转保，具体以泰康官方通知为准。
2、健康尊享 2021 能不能终身续保？
之前泰康的部分代理人宣称，健康尊享在经过前两次审核后，就能一直续保到终身，而这种行为已经被监管明令禁止了。
这次转保后的健康尊享 2021 也只是保证续保 20 年，同样不能保终身。
但泰康的转保方案中却提到：保证续保期间届满后的 60 天内，可以依据 特别约定批单 来办理续保，具体内容泰康没有公布出来。
为此我们也咨询了客服，得到的答复是：在满期后续保或产品停售，泰康都不会因被保人的健康变化拒绝续保，停售也会提供新的同类医疗险进行转保。
根据保险公司的做法，这份批单相当于给出了 “能一直续保” 的承诺，而且具有法律效力。
但考虑到很多百万医疗险在条款中写了 “可续保至 99 岁”，也因为不符合监管约定而停售，泰康这样的操作是否行得通，目前还说不准。
不过，能确定的一点是：健康尊享 2021 可以保证续保 20 年，所以短期内大家还不用太担心。
随着大批医疗险的停售，各个保险公司陆续推出了老产品转保到新品的政策。
这里也提醒大家：转保之前，一定要了解清楚新产品的具体责任，不要盲目转保，更不要盲目换产品。
如果不知道自己的医疗险，是否有转保必要，可以在评论区留言，我们会第一时间给大家解答，并提供中肯的建议。
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我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。
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