当你驾车出行时
无论再怎么谨慎
也总有一些想不到的“小意外”
而此时也正是车主们犯难的时候
交通事故要不要走保险?
定损额会是多少呢?出险合适吗?
走商业险还是交强险?
第二年保费到底会涨多少啊?
今天,跟大家具体聊一聊
交通事故要不要走保险?
一般考虑这个问题,首先多数会从经济损失上权衡。
众所周知,保费会根据出险次数进行浮动。
● 首年不出险,第二年续保时会打折;
● 出险一次,折扣消失;
● 出险二次,次年保费还要上涨。
有车主认为,如果只是小刮擦,自费维修一百来块,出险后保费上涨三五百,那肯定要权衡。
也有车主认为,预判错误,收五百块私了一个需要二三千维修费的事故,得不偿失。
什么情况下用交强险
交强险是国家强制规定要购买的车险,五座家用车首年950元,第二年开始,费用会根据上一年是否有交通事故记录、交通安全违法行为等进行浮动。
一直不出险的话,会有一定折扣,三年不出现折扣最高为7折,第四年保费约为665元。
如果三年不出险,第四年出险一次,保费将恢复至950元。
也就是说,如果三年没出过交强险,出险一次的代价是315元,那么是否出险,除了考虑其他因素,老司机可能也会看一下车损额是否大于这个数值。
温馨提醒
单车事故未造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失时是不能使用交强险的。
交强险最高赔偿限额2000元,也就是说超过2000元的部分也要自己承担。
所以如果交强险不能覆盖损失,例如损失在5000以上,这时不妨选择商业险理赔。
出一次险对商业险的影响
走商业险理赔,车主又担心来年保费上涨的问题。商业险为非强制性保险,价格主要由保险公司决定:
次年车险保费= 基准保费*(无赔付优待系数*交通违法系数*自主定价系数)
NCD系数 | 无赔款优待系数,车辆没出险,续保时可享受的折扣系数 |
正常投保情况下,NCD系数浮动规则 | 1、连续4年及以上投保且没有出险,等级为-4,NCD因子系数值为0.5,此为最大折扣。 2、按照最近3年连续投保年数计算等级数,每连续投保1年降1级,每出险1次升1级,最高为5级。即NCD等级=车辆出险次数-车辆连续投保年限。例如三年内出过8次险,8-3=5,即NCD等级5,对应NCD系数为2倍。 |
由此可见,保险浮动NCD系数按次数,哪怕是三者险出了100万,第二年保费也是算做一次。
交通违法系数 | 车辆交通违法记录进行浮动的系数,目前只涉及上海、江苏、北京、深圳四个地区,系数区间分别为0.9至1.1、0.9至1.5、1至1.45、1至1.5。 |
自主定价系数 | 保险公司核保部门制定,近日有消息称该范围进一步扩大至(0.5-1.5)。也就是面对常年不出险的客户,保险公司可以给更低的折扣,最高达到五折,对于高风险客户则反之。但实际应用以具体为准。 |
哪些情况一定要走保险理赔?
温馨提醒
实际应用中,车险商业保险是我们蒙受交通事故人身财产损失时最强有力的保障。
相对刻意地回避出险或通过断保来降低的费用,错误估计车损、私下处理车险事故的风险可能付出的代价更大。
最后,温馨提醒:连续在同一机构续保,保险费率往往会更低。
来 源丨畅行临沂
编 辑丨李秋臻
审 核丨王洪国
签 发丨李化宝