最近发生了很多大大小小破天荒的事，很多朋友被搞得心态很不好，其中有件事一开始没理会，但没想到现在提到的人越来越多。
这让我不得不重新重视起来，拿出来给大家伙讲讲，希望所有人都能够引以为戒。
后台向我诉说这件事的人很多，最典型的一条为：“土木工程师一年税后36万，还在广州买了房，依然觉得心里发虚。”
在这里，我不得不说一句残酷的话，大部分人拥有的财富只是假象，而债务才是现实。
为什么这么说？
因为不少人的财富都被绑在房子上，看似资产殷实，终究是「纸上富贵」。
像我们大多数人，通常都只拥有一套住房，而这是生存的根本，是刚需消费品，即使房产估值再高，也不可能卖掉变现，但每个月房贷必须偿还。
关注我的很多朋友都在北上广深这些一线城市工作，可能每月的工资要支撑着两三万的房贷。工资入账第一件事便是留扣房贷，然后才敢安排其它消费。
这就造成了一个普遍的现象——高收入的另一端，是高负债和高支出。
从表面上看，我们手里的固定资产增加了，但实际上呢，现金流却减少了。
这样营造出来的财富假象就像「空中楼阁」一样，一旦遭遇危机，辛苦打拼出来的体面生活就会瞬间崩塌。
有的人可能会很自信地说，房贷的支出是固定的，但我的收入会水涨船高，现金流还不是照样会增多。
但现实真的如此吗？
诺贝尔经济学奖得主——莫迪利安尼提出的储蓄生命周期认为，从人的一生来看，收入水平呈倒U字型。
我们从参加工作开始，运气好的，收入会随着经验、技术等积累而逐渐上升，中年达到峰值。
但谁都知道，大部分土木工程师，在50岁之后，赚钱能力是下滑的。
不说35岁中年危机，随着年龄增长，受职业规划、身体、精力等因素影响，收入随之下降，直至靠退休金来支撑生活。
而运气差的，一场失业直接归零。
就像近两年受疫情打击，各种政策加码，降薪、裁员成为各大公司自救的基本操作。
薪水减半和失业危机，成为大家共同的忧虑底色。不久前大厂裁员的热搜相信大家还历历在目，行业“凛冬”的降临往往比想象中得还要突然。我身边就有这样的例子，一大厂做技术的朋友，头天下班前被HR约谈，第二天就领了「毕业证」，完全没有缓冲的机会……
在当下普遍的困境中，不要说普通人，就连很多中产阶级的生活变得艰难起来，开始以一种“窘迫”的姿态出现在聚光灯下。他们要么为每月还房贷而焦虑，要么为行业洗牌被裁员优化而担心，要么为养育孩子而忧愁满面.....
所以说，建议大家不要一门心思搞钱，留点心审视一下自己的生活是很有必要的事儿。毕竟漫漫人生路，即使我们小心翼翼，还是会有种种事件让我们措手不及。
疾病、事故、意外等等，都是人生旅途上的暗礁。一旦遇到这种突发情况，看似属于自己的财富，抵不过一夜风暴。
写到这里，不得不说很多人过日子，骨子里都有一种「赌徒心态」。“灾难怎么会降临到我头上？”“我怎么可能会生这种病？”“我还年轻，年纪大了再说呗。”然而意外发生在别人身上是故事，发生在自己身上，那就是悲剧。
大部分普通人并非天生富贵人家，可支配的资金本就很有限。在财富积累的黄金时期没有做好风控，等到人至中年，身体状况、职场前景都走了下坡路，跌倒了就很难再次翻身。
就好比上图，建议大家认真看三遍！如果家庭的领头羊出现意外，那就等于这个幸福小车的缆索被砍断了。
顶梁柱一旦倒下，对于家庭的打击将是沉重的。孩子上学怎么办？父母养老怎么办？留下的巨额房贷由谁还？家庭的幸福指数，会迅速下滑，下滑速度远远超过当年的攀升速度。
从小康到贫穷，也许就是一次意外。
这就是为什么有句话说很多中产阶级都是隐形的贫困人口。就像前面说的，看起来收入可观，条件不错，但遇到大的风险问题，很容易会产生现金流断裂。
生活不易的时代，除了赚钱，我们更要守住自己的钱袋子，做好储蓄。这个世界有太多我们无法改变的事情，唯一能做的就是风险管理，这是每一个有责任心的成年人都应该做的事。
撰文：赵亮
