人在家中坐，钱从天上来，银行卡里凭空多出二十八万巨款，这到底是意外惊喜呢还是意外惊吓呢？
一天，张女士在家中睡美容觉，一觉醒来发现银行短信提醒到账二十八万人民币。自己瞬间懵了，心想自己是不是在做梦，还没等张女士反应过来，一个陌生的电话打了进来。陌生人自称姓谢，表示自己是公司财务负责人，刚刚有一笔二十八万元的款项转到了张女士的名下，但发现转错了，希望张女士能够将钱退回来。
张女士想着，不义之财不可取， 于是来到存款行，要求工作人员将二十八万元转账退回给谢女士。不料，工作人员却表示，谢女士是通过个人账户和姓名转账，转账行为符合规定，他们没有权限退回。
而且银行工作人员也觉得蹊跷，既然谢女士自称是公司的财务人员，那么转账怎么不是用对公账号，而是用个人账户和姓名呢，于是建议张女士别急着退款，先报警处理。
随后张女士来到派出所报案，民警在了解事情经过后，叫张女士不要相信对方，这里面有蹊跷，存在三种可能：
1、这是诈骗犯惯用手法，骗子会将转账设置为次日提交，并非实时到账。如果张女士现在将钱退回，紧接着骗子会立即申请撤销汇款，那就上当受骗了。现在需要做的就是置之不理。如果这笔钱合法合规，那么对方会报警。
2、张女士的身份信息以及银行卡信息被泄露。对方通过使用张女士个人信息进行网贷放款，到张女士的银行卡中，随后以打错款的名义使其转账，进而完成行骗。如果张女士真的转给对方后，将要背负这笔欠款，也就是说对方通过贷款机构拿张女士的账户信息来贷款，贷完款以后打到张女士的账户里。然后让张女士归还这笔钱。
3、这二十八万是笔赃款，对方利用张女士的账号来洗钱的。银行对于大额转账都是有明确的流程规范。一次交易二十八万，在交易期间，银行汇款要与交易人进行汇款信息，确认，核实收款人的姓名与账号，并通过人脸识别才能完成交易。为确保交易不会出错，同时对交易过程进行录像。
本以为是天降横财，没想到竟是烫手的山芋。张女士听从了民警的建议，可到二十四小时后，张女士发现这笔巨款居然纹丝不动地躺在自己的账户上，同时那名自称谢女士的人又一次打电话过来，表示只要张女士愿意退还二十八万，可以提供一份不菲的谢礼。并让张女士不得不担心这笔钱的来源。
张女士在银行任职超过五年，对银行操作是很熟悉的，这笔大额钱款的转账不符合银行流程，张女士无法接受对方的解释。
见张女士警惕性很高，谢女士会以非法侵占财产罪将张女士告上法庭。对此张女士表示很无奈，自己完全是躺枪，而且这边钱来源不明，自己也不敢随便处理，实在是进退两难。
那么这件事我们应该怎么看待呢？张女士应该怎么处理呢？
1、首先关于洗钱问题，《刑法》第191条规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，提供资金帐户的，通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的，要承担刑事责任。洗钱罪的基本刑为5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处5-10年有期徒刑，并处罚金。
很显然张女士的情况并不符合洗钱条件，她与谢女士并无关系，即便谢女士是真的洗钱，警察也能查清楚，不会牵连到张女士。
2、其次，谢女士威胁要告张女士侵占罪。《刑法》第270条规定，侵占罪，是指以非法占有为目的，将代为保管的他人财物、遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交还的行为。
在这件事的处理过程中，张女士并没有想过要侵占，她先找银行，后找警察的行为，已经证明张女士的主观目的是想将这二十八万元钱归还给转账人，并没有侵占别人财产的企图。所以谢女士主张的侵占罪是不成立的。
3、这件事最好的处理方式就是等民警的的调查结果，在民警证实谢女士无违法行为、二十八万元来源正常后，张女士再将钱转账给谢女士。
关于这个件事，大家怎么看呢？有想法的欢迎留言讨论！
