今天我们来聊聊和我们生活相关的话题，LPR(Loan prime Rate)，全称是贷款市场报价利率。
简单来说就是我们的贷款利率会随着市场利率来走，它和我们每个人都息息相关。
在这个LPR出来以前，我们向银行借钱，贷款的利率都是由央妈直接指定的，这就叫作基础利率。而LPR不是央妈直接指定的，它是由国内18家银行(包括工农中建等等）自己决定利率。18家银行每个月统一一次提交给央妈，然后去掉1个最高的、再去掉1个最低的利率，剩下的算一个平均数，这就是LPR。
LPR每个月20号公布一次，所以它是会浮动的。那为什么要这么干呢？每个月还要统计一次不麻烦吗？
举个例子：
10年前，小王的爸爸大王，在大城市打拼了十几年，终于攒够了一套房子的首付，决定要买套房。大王要买的房子100万，他掏了30万，剩下70万找银行贷款，贷了30年，房贷利率5%。但那个时候还没有LPR，所以大王跟银行签的都是固定贷款利率协议。也就是说从签合同的那一刻起，大王的贷款利率就被给锁死了，合同里会很清楚地写明，未来30年都按5%来还利息。
但这可是30年啊，大王心里难免会嘀咕：利率市场时刻都在变，万一以后利率下行，5年期利率掉到了4%，那不就亏大了。毕竟那个时候别人还房贷都是按4%还，而大王还得按5%还。所以老百姓心里会慌，换到银行这边也是一样，万一以后利率一直在升，过个两年涨到6%怎么办？那不是现在贷出去钱越多，以后亏得越多。所以固定利率跑了一段时间之后发现，银行不开心，老百姓也不开心，所以后来就推出了我们的浮动利率（LPR），利率每年跟你重确定一次。
打个比方，像2022年12月份的LPR是4.3%，比2021年降低了0.35%，那选择了LPR加点模式的朋友（房贷利率=LPR+加点）在加点不变的情况下，LPR下降了0.35%，你整个的房贷利率也就会跟着下降0.35%，所以今年应该有不少的朋友会发现自己这个月要还的房贷少了一点钱，就是这么来的。
央行每隔一段时间都会公布最新的基准利率，像最近的基准利率是4.3%（首套）。然后银行贷款也要赚点钱，就会在这个基础利率上各自有一个BP基点，而我们买房的房贷利率=基准利率＋BP基点。
比如A银行现在的BP基点是-20，那（首套）房贷利率就是4.1%（4.3%-20BP）。
这样一来，每年老百姓的利率都是跟着市场来走的，老百姓不就用担心利率下行的风险，银行也不用去担心市场化风险了，这样两边就都开心了。
预测一下，你觉得今年的房贷利率（5年期LPR）还会不会再降？评论区说说你的观
点。
